畅谈人生不同阶段的投资规划

　　很多投资者进入股市，其主要目标就是实现财务自由。那么，什么是财务自由？
　　是指一个人（家庭）无需为生活开销而努力赚钱工作的状态。即生息资产产生的被动收入要超过日常开支，足够维持大宗消费需求以及一些应急事件，并能持续地保持当地较高生活水准的状态。
　　在财务自由的实现过程，不同的人生阶段，规划和投资侧重有所不同。
　　1、刚出校门，工作没多久
　　除了父母资源的恩泽，大部分人的本金基本来自于职业收入。而人生滚雪球的三个要点之一就是：越大越好的初始本金。
　　这个阶段，没的说，自然以工作为主，工作就是你的主业，不断夯实你的主业，不断提升职能能力和经验，不断提高职业收入。只要努力，这个时期，职业的发展空间一般都很大，如果过早沉迷于股市，反而得不偿失。
　　当然，这阶段可以进行适当的学习和摸索。
　　学习主要是指阅读相关理财的书籍，建立起基本的理财观念，了解主流的理财产品。
　　摸索指可以先进行基金定投，最好定投指数基金（这也是股神巴菲特推荐的），以此来感受基金和基金背后股市的魅力，培养投资的基本能力。
　　2、工作1020年
　　这个阶段，其实人与人之间的分化已经非常明显，不管是职业发展还是累计的本金，或者是投资能力。
　　对于职业还是发展空间的，职业不能荒废，还要继续加大主业投入，通过职业不断增加本金。
　　对于除了职业还有其他副业的（俗称斜杠青年），在占用时间不太严重的情况下，也是增加本金的渠道。
　　比如我认识不少人，有的人写书，稿费收入也不错；
　　有的人开网店或做微商，收入也不错；
　　有的人因为工作便利，给人代购，客源和销售都不错；
　　有的人用自己的资源入股或合伙，项目收益也很客观；
　　有的人，人脉广，行业上下游通吃，通过整合资源和市场天然的不对称（很多时候，即便你知道这种不对称，不认识人，没有过硬的关系，白搭），帮人介绍牵线搭桥，也可以赚的盆满钵满。
　　副业的形式实在太多了，拍脑袋就先想到了这些，也欢迎大家补充。
　　对于工作、收入稳定，但对应着薪资上升空间有限的，那么可以从人生滚雪球的三个要点之一的对不错的收益率上去努力。
　　这就是我们常说的职业天花板。其中，公务人员、稳定事业单位等公职人员，国有企业的老员工等在这方面最为突出，虽然稳定但极度缺乏弹性，与单位效益和资历、职务相关，与个人能力关联并不大。
　　所以，在考虑提升职业价值的时候，要结合自身的年龄、职业特性和投入产出比等因素综合考虑。
　　这个阶段财富增长的弹性很大。毫无疑问，股市具备这种弹性。期间抓住一两次牛市，或者一两次大机会，资金量会上一个两台阶，离财务自由业就越来越近了。
　　但话说回来了，投资者怎么就敢把几十万、上百万砸到某个投资品种上呢？倒着推这个逻辑，必然是投资者对投资品种有透彻的理解，特别是对它所处的行业、具有的竞争优势、预见的成长空间以及可能存在的风险有一个清楚、深刻的认知。
　　这个阶段的人们往往也都已经结婚生孩子了，家庭教育也不可偏废。我们身边很多有钱有权的人，这些人极其优秀，个人奋斗结果超级好，但是第二代教得好的屈指可数。第二代教育得好的和高质量的陪伴、身传言教、良好规则习惯的建立养成，以及拥有高品质长期婚姻关系等密切相关。
　　记得我在公众号上写过一篇《手捧父母规快乐地与内心交流》，上述的家庭教育理念都有所涉及，而且文中还写到：知道不等于做到，一定要重复再重复，直到内化于心。截至今天这篇文章成稿（2018年2月25日），至1月27日写父母规起，已连续30天打卡，没有缺席！都说坚持是最难的，有没有我一起坚持朗读的？
　　这些都是生活中的实证，即便是财富地位都有了，家庭教育也不是必然就好的。家庭教育和投资要并行，两手都要抓，两手都要硬！
　　但问题是：时间是稀缺品，给了你就给不了他。
　　在兼顾工作和身体健康（人近中年，健康的意识一定开始建立起来了，不然年轻时以健康换取金钱，年老久后又用金钱恢复健康）的基础上，家庭教育和投资这件要事需要我们大把的时间去滋养，这中间我们要有所取舍，有所侧重。
　　3、工作20后（包括退休）
　　如果达到了财务自由自然最好，这时追求的是稳定，财富快速增长的必要性已经不大。要控制风险，注重安全，资产也可以适当分散，不一定要全部在股市里。即便每年810左右的收益率，因为基数大了，绝对收益额还是非常客观的。如果碰到每510年一次的牛市，财富又会有脉冲式的增长机会。
　　在没有达到财务自由前，不断沿着自己的投资道路前行就可以了。每个人擅长的地方不同，最终都会殊途同归，只要走在正确的道路上，慢一点快一点，开奔驰宝马还是普桑小奇瑞都不要紧，因为大家都有抵达成功的那一天。
　　人生滚雪球的三个要点之一的可能长的时间在这个阶段现在尤为突出。人生的长度是天数，我们要努力保护好身体，尽量去延长。身体是一生的载体，健康长寿能让投资享受复利的奇迹，要知道巴菲特95的钱是60岁以后赚的。