互联网金融变局初现

　　〔核心提示〕互联网公司试图掌控一切，包括你的钱包。传统商业银行会否如比尔盖茨所说，成为21世纪灭亡的恐龙？
　　网络即社会，互联网公司的野心已经昭然若揭，他们试图以大数据掌控一切，他们掌管了你的通讯录，他们掌管了你的照片视频，他们掌管了你的购物记录。
　　最近，他们企图掌管你的钱包。
　　阿里之野望
　　马云酝酿多年的入主金融业的夙愿终于要开始实现了，阿里巴巴集团旗下支付宝的余额宝业务一经推出，引爆各路媒体，吸引了大量习惯了网上支付的网民，截至目前余额宝用户量高达1200万，而这么多年来整个基金行业累积的客户总数也不过是四千多万，余额宝的一炮而红让曾经名不见经传的天弘货币基金，在短短两个半月的时间里募集到200亿元，使得天弘迅速崛起，一夜之间成为中国五大货币基金之一。
　　而最近阿里金融更是出手阔气，直接向天弘基金注资11。8亿，持有其51的股份，成为了中国顶尖货币基金的控股大股东。
　　这些动作掀起了一股互联网公司们进军传统金融业的热潮，腾讯匆忙上线了现金宝，巨人也凑热闹推出了全额宝，当然，各大商业银行和基金公司也不甘示弱，相继推出了各类活期宝。而日前闹得沸沸扬扬的各大互联网公司相继申请民营银行的消息更是给许久都波澜不惊的传统金融业一个不小的震撼。
　　按照马云的说法：未来的金融有两大机会，一个是金融互联网，金融行业走向互联网；第二个是互联网金融，纯粹的外行领导，其实很多行业的创新都是外行进来才引发的。金融行业也需要搅局者，更需要那些外行的人进来进行变革。
　　传统金融业在这场战争中最大的弊病在于机构臃肿、涉及各方利益，而且在大数据的深度分析挖掘上远远不如互联网公司。而阿里巴巴的核心竞争力则在于强大的用户信用控制体系，阿里巴巴通过对大量用户长期交易的数据整理挖掘所形成的信用体系是现在国内传统金融业最稀缺的资源，阿里巴巴对于大量中小企业的信用评价和信用定价远强于传统商业银行，这就导致了阿里巴巴在这方面对于资金的风险评估、风险控制拥有更高的准确率。
　　金融之未来
　　互联网这个外行必将会彻底改变未来传统金融业的经营模式。无论未来是金融互联网，还是互联网金融。
　　目前被互联网行业重新洗牌的传统行业多不胜数。比如你记忆中曾经的CD、磁带，iTunes的出现为他们的历史画上了句号，乔布斯开启了数字化音乐时代的大幕；而传统的零售百货、电子卖场也面临着巨大的挑战，京东、淘宝等网上商城早已抢占了大量的用户，各大传统卖场也只好吆喝地更大声。
　　同样的，互联网也一直在企图颠覆现有的金融行业，它们积累了许久的力量，早已经蓄势待发。以支付宝财付通为代表的第三方支付长期以来占据了网上支付的主要份额，为大量用户培养了使用网上支付的习惯；而以点名时间为代表的P2P众筹网站则创造了新的众筹融资渠道，为许多小团队甚至个人创造了获得创新资本的可能；以阿里巴巴的小微贷业务为代表的小额信贷服务更是信贷领域异军突起的新星，由于对数据和技术的依赖远大于对人工的依赖，使得每笔小额信贷的操作成本甚至只要商业银行的百分之一。
　　而互联网想要颠覆传统金融业也并非易事，互联网对于许多人来说完全是个虚拟世界，他们在这个虚拟世界的行为肆无忌惮、毫不顾及后果，这将极大地增加潜在的金融风险。而且金融业的行业壁垒兴许是各大行业中最难以突破的，各类准入政策和牌照的限制对于互联网行业这些小体量（相比于国有企业）的公司来说，也算得上是极大的阻碍。
　　更遑论对于万般求稳的中国政府来说，它对于稳定的诉求高于一切，金融行业这种涉及国之根本国之命脉的行业来说，传统金融业比互联网行业更易掌控的多，行业监管也更完善的多，倘若有一天，互联网行业对金融业大举进攻，国家出台政策将会支持哪一方简直用脚趾都能猜到。
　　金融之本质
　　金融的本质是资金的融通。
　　对于资金来说，互联网金融和现有的商业银行等传统金融业都只是金融业的一种融通渠道而已，并不应该是成为用户关注的重点，而且金融的本质是不会变的。所谓的互联网金融不过是将现有的金融业去中介化，我们将面对的不再是银行柜员，而是一个个被设定好的程序，所有隐藏在幕后的金融数据与网络依然是资金的来与去，互联网只是让这些数据网络隐藏地更深、让金融服务的用户体验更好的一种手段。
　　网络即社会，当下互联网已将它的触角延伸到我们生活的方方面面，将它看的简单些，不过是一个覆盖面稍广的服务业而已。
　　而余额宝这种互联网金融新尝试也只不过做到了一些基金本来该做的事情，减少所有的干扰和利益冲突，让互联网做互联网擅长做的事情、让渴望做大做好的基金公司好好地卖基金，让理财服务与客户的生活更加紧密自然地结合。
　　让金融回归到它的本质，让金融更加贴合用户生活，让金融完全服务于用户。不管谁主导金融行业，这些才是真正值得努力的方向。
　　文章来源：极客公园
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