车险保费终结霸王条款

　　车险业高投低保的霸王条款随着10月1日正式施行的新保险法终结，新规下保费更加合理。
　　对于节后车险到期或是刚买新车的朋友来说，这是一个好消息。10月1日，新保险法正式实施，而关于车险保费的新变化也一直备受关注。据悉，中国保险行业协会已经向财产保险公司下发了《财产险产品修订指导意见征求意见稿》。
　　业内人士称，车险新政首次规定车损险的保额不得超过车辆实际价值，这就意味着必须根据新车购置价购买车损险，也预示车险业一直以来高投低保的不合理现象将得到终结。
　　相信有一定驾龄的老车友们都知道高投低保是什么，但是在十一黄金周刚买新车的有车一族则不太了解了。北京一家中型财险公司营销员小韩向记者举例说明，根据原有的保险法，如果车主以20万元的新车购置价投保和续保汽车的话，那么等到汽车出事后，是没有办法按照购置价同等进行理赔的。因为保险公司一般会评估汽车的使用年限和损耗程度，给汽车打个折后再按实际车价赔付。如果新车购置价是20万元，几年以后理赔时的折旧价就可能变成15万元，而另外的5万元的保费就没办法拿回来。
　　我们一般都是按照购置价进行投保的，但是在理赔时却经常被打折，而保费却不打折，不合理啊。车主姜先生在跟记者谈到旧保险法时无奈地说。
　　好在这种一直为车主所诟病的霸王行规已经终结。新保险法第55条规定，保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。中央财经大学保险学院院长郝演苏认为，这一条款明确规定今后车辆投保时，保额将不得高于标的物的实际价值。也就是说，使用多年的旧车投保时，保额多少要根据车辆的折旧值确定。
　　新保险法实施后，如果保险公司仍然要求车主按照新车购置价购买车损险，即便保单已经生效，车主若事后得知仍然有权要求保险公司退还多收的保费。这样看来，新保险法将从根本上杜绝这一不合理现象。
　　那么，新条款的实施到底能帮助车主们省下多少银子？小韩告诉记者，随着保额下调，保费也会相应下降。但是究竟可省下多少保费，还要看最新确定的折旧率以及费率。
　　根据业内流行的新条款细则，折旧金额保险事故发生时的新车购置价被保险机动车已使用月数月折旧率。被保险机动车的折旧按月计算，不足一个月的部分，不计折旧。9座以下客车月折旧率为0。6，10座以上客车月折旧率为0。9，最高折旧金额不超过保险事故发生时被保险机动车新车购置价的80。
　　记者算了一笔账，假设一辆2005年10月购买的汽车，新车购置价是10万元，那么今年10月续保时，只需购买7。12万元的车损险。根据目前的车损险费率计算，购买10万元的车损险（上一年无事故），保费需1262元；而根据新规定只需购买7。12万元车损险的话，仅需1006元，两者相较可省256元。也就是说，同样一辆车的车损险，每年的保费可比上一年省7。2。这样的下调水平，我们车主还是比较满意的，新保险法越来越重视我们投保人的权益了。谈到新车险条款，车主姜先生满意地说。
　　此次保险新政还对车主的其他权益进行了明确保护，比如设定了30天的最长理赔时限；规定保险公司需尽到对免责条款的告知义务，否则无效；规定二手车转让后车险仍然有效。由于十一长假，于10月1日就正式实施的车险新规在节后才开始正式启动，节日期间投保的车主，若发现保单与新政相抵触，可事后主张自己的权利。若节后保险公司仍未执行新政，车主可向保监局投诉、举报。车险尚未到期的车主，建议待新政完全落实之后续保。