互联网金融与传统理财的利弊研究

　　摘要：在互联网技术、信息技术、数字技术等多种技术手段快速发展的当下，人们对于技术的应用更加娴熟。互联网金融借助多种技术优势形成新的理财途径，其与传统理财相比在便捷性、及时性与创新性上都更高，给大众形成了新的理财观念。传统理财在方式上多样，也具有自身发展優势，但在当前社会环境中，互联网金融受到更多重视。为此，文章就互联网金融与传统理财间关系与利弊进行分析，并对互联网金融与传统理财的未来发展进行探讨。
　　关键词：互联网金融；传统理财；利弊分析
　　互联网金融是借助互联网技术、通信技术与数据分析技术等技术手段形成的网络化金融发展空间，其为我国金融行业提供了新的发展契机，也促进了金融业的改革。当前金融市场上，互联网金融已经逐渐渗透并占据了有利地位，这不禁让我们对传统理财的多种措施与手段形成新的看法，传统理财在当前社会环境中是否还能够保持良好发展优势，获得较好发展前景，这还有待商榷。且传统理财与互联网金融在优劣上更需要得到明确，才能够真正推动我国金融业的稳定发展。
　　一、互联网金融与传统理财的联系
　　传统理财在观念上与现代理财观念便存在一定差别，传统理财观念中对于资金的流动关注较高，哪些资金流动性高、稳定性差的一般不被大众所信赖，所以传统理财一般更加趋向于信任具有国家保障、政府支持的金融企业或产品。因此传统理财大部分通过银行理财的方式达到理财目的，也有通过证券公司、投资公司等进行理财的方式，但由于其存在风险性，且风险因素较高，所以一般不占据较大份额。互联网金融是在传统理财基础上形成的新的金融行业应用技术，其以互联网结合信息处理的技术优势提高金融行业信息处理效率，相较于传统理财中的银行，在理财成本上更低，也更加具有社会影响力与冲击力。所以从互联网金融与传统银行理财两个角度上看来，互联网金融的发展对银行业务开展与绩效提高都有很大的影响，其不仅是金融行业内技术的创新，也是金融行业整体性的创新，是促进金融行业升级与进步的一大措施。所以在互联网技术与新型技术手段不断成熟与发展的当下，传统理财行业需要积极转变经营方式与理念，可结合互联网金融形成新的、综合性的经营方式，为金融行业形成新的发展渠道，促进金融行业的可持续发展。
　　二、互联网金融与传统理财的利弊分析
　　互联网金融与传统理财都有其自身的优势，同时也存在一定不足与劣势，这对于互联网金融与传统理财的发展都形成一定局限性，而金融行业与金融市场、金融环境的发展不可停滞，所以在互联网金融与传统理财受到极大关注的当下，我们更需要对其利弊进行分析，从而提高互联网金融与传统理财中多种金融手段的应用效果。
　　互联网金融的优势分析。互联网金融是互联网与金融行业相结合而得来的，在网络化环境普及率较高、信息技术应用范围广泛的当下，互联网与金融行业的有效结合能够让更多人认识金融行业，推动金融行业的发展。互联网金融的诞生本身具有多种优势，包括其具有很强的信息处理与分析能力、能够获得海量的信息资源、能够形成较高的客户黏度、具有较强的创新性。互联网金融借助互联网技术，在信息的获取与信息处理、分析上形成了独特的优势，其相较于传统理财、传统金融手段在多样化信息的获取中具有便捷性，能够快速获得海量信息资源，应用于金融环境中，形成信息的集成与分析，从而为互联网金融提供有利信息资源，给互联网金融形成良好推动力。
　　另外，互联网金融给我们的生活提供了便利性，其在互联网平台上形成多种产品，并能够采用多种方式形成支付服务，这种不断地创新方式吸引了当下许多分式，在用户普及率与用户服务上都较高，从而也形成了较高的客户黏度，能够不断吸引用户。最后，互联网金融采用的是线上经营模式，其在规模上不受时间与空间限制，所以规模较大，边际成本较低，盈利也更为便捷，能够发掘许多零散用户，并且通过互联网的信息集成优势为用户提供更多个性化的投资方案或产品。并且互联网金融在互联网技术、信息技术等不断更新与完善的基础上也不断实现创新，这能够进一步提高互联网金融的创新优势，为金融行业形成更多新的发展机遇。
　　互联网金融的劣势分析。互联网金融依靠的是互联网环境，其凭借着互联网环境的多种优势，在及时性、便捷性与广泛性上都得到了保障，但也需要注意到互联网环境中存在的多种局限性因素，其可能影响互联网金融的稳定发展，例如互联网的隐私性保障、网络环境法律约束力、政策保护力等，在这类因素上，传统金融模式提供的保障更高，安全性更强，而互联网金融还需要进一步完善与优化自身的缺陷与不足，避免由于互联网环境的劣势造成互联网金融劣势的扩大化。另外，互联网金融的准入门槛并不高，在互联网金融获得良好发展优势时，其参与者增多，金融主体也不断增加，许多中小企业以互联网金融模式发家，在资金实力与风险管控能力上较差，这给互联网金融的发展也形成了一定的风险影响，更会造成大众对于互联网金融的不信任与质疑。
　　传统理财的优势分析。互联网金融是在传统金融基础上发展而来的，其在应用多种新型技术手段的同时也应用了传统金融的经营理念与发展模式，去粗取精。这实际上也告诉我们，传统理财尽管在当前社会环境中的重视减弱，但其本身依旧是存在许多优势的，其在长时间历史的洗礼在保留了自身的特点与优势，这是互联网金融需要学习的地方。传统理财的优势在于其资金管理与信用影响力两个方面。传统理财在方式与措施上都具有实体性，人们对于自身的理财资金看得见摸得着，且类似银行理财等都具有良好的信用度，给大众建立了信用品牌效应，在政府信用支持与政策监管的基础上，人们对于传统理财的信任度是较高的，而互联网金融的资金流向与资金管理能力并不被大众所认识，其没有公开化、透明化，这就形成的一定的发展局限。另外，传统理财的经营模式经过了长期的变革与发展，已经成为具有稳定性的经营模式，其风险管理能力不断增强，给传统金融行业形成了很好的风险管控经验与管控质量，很好的保障着大众投资理财的安全性。更重要的是，传统金融行业中，类似银行其在自身资本上是比较雄厚的，能够形成良好的资本保障，大众在以传统理财方式进行投资或理财时更具有保障。
　　传统理财的劣势分析。传统理财之所以与现代金融行业、理财模式相区别，证明其存在许多劣势，而这些劣势造成传统理财的现代化模式不深入，难以适应现代化发展需求或环境。首先，传统理财在创新性上不高，相较于互联网金融能够海量收集客户需求与信息资源进行更新替换，传统理财在金融业务、理财产品上的更新并不及时，造成其发展的滞后性。其次，传统理财在规模上较为集中，忽视了零散用户，也形成了较多局限性。传统理财以线下模式发展，其受到时间与空间的限制，在客户沟通与理财分析上也需要面对面交流，这实际上造成了许多资源的浪费与闲置，失去了便捷性，从而造成许多客户的流失。最后，传统理财忽视了现代化市场的需求，没有与市场相结合。传统理财建立于金融行业基础上，其通过满足用户理财需求形成金融市场与金融环境，但现代化市场更加需要融合，传统理财一味重视自身发展忽视市场需求，没有与现代化理财观念与方式相结合，造成其脱节于现代化市场需求，难以形成良性发展。
　　三、互联网金融与传统理财的未来发展趋势
　　互联网金融是现代化金融行业发展的一种新型趋势与理财观念，其结合了现代化市场对于金融环境的需求，形成了需求性的融合，收集了许多原本不参与理财的零散用户信息，借助互联网技术优势形成了新的金融环境与市场，既扩大了金融行业的发展面，也提升了金融市场的发展优势。相较于传统理财，互联网金融确实具有一定优势，但其也存在明显的劣势，其不如传统理财具有较高的信用保障，在资金、信用度与风险管控质量等多个层面还存在不足。因此，互联网金融与传统金融的结合应受到更多的重视，只有二者间形成优势互补，取长补短，才能够真正发挥出金融价值，给大众形成新的理财理念，为金融市场形成新的发展契机，更促进金融行业的可持续发展。
　　结束语：
　　互联网仅与传统理财在优势与劣势上都有较为明显的体现，为了能够促进金融行业发展，更需要结合其优势进行互相补充，摒弃劣势与不足。当前互联网金融与传统理财的结合已经得到了较多实践，许多银行、券商开发线上理财产品，借助互联网金融环境形成理财新措施，这也给用户提供了更多新的投资理財途径，有利于金融行业的持续稳定发展。
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　　作者简介：
　　丁文竹（1989），女，黑龙江省绥化市人，本科，对外经济贸易大学国际经济贸易学院在职人员高级课程研修班学员，供职于中国银行股份有限公司安达支行。研究方向：金融管理与投资实务。