民间借贷的九大技巧和个不借

　　现在很多人一谈起投资理财，就以为是要先有了钱才可以开始的。其实不然。在我们这个千载难逢的大好时代，只要你有眼光和信誉，没有钱也是可以投资理财的。做投资理财不在乎你有多少钱，而在乎你能调动多少钱。你能调动的钱就可以假定是你的钱。
　　投资理财讲师张雪奎有句名言：在这个世界上，任何一个不会借钱的人都不是投资理财的高手，任何不会借钱的老板就不是好老板。很多人遇到了很好的投资机会时，却仅仅是因为本钱不够而失之交臂。很多人以为第一桶金很难得到，需要长时间的积累或很好的运气。其实不然，快速获得第一桶金的最佳办法就是借鸡生蛋，要做到自己没有钱或钱不多时就去投资理财，也必须学会借鸡生蛋。
　　当然，要想更顺利地去借鸡生蛋，就要注意以下九大技巧：
　　一、恪守信用，一个不守信用的人是很难借到钱的。
　　我出身贫寒，在读高中的时候经常没钱吃中饭，大学毕业时也交不起学费，但我最引以为荣的一句话是：有生以来任何人都找不到我任何一次借钱不按时归还的纪录。所以我说，你值得很多人信赖和有很多人值得你信赖是两笔巨大的财富！信誉是永不破产的银行！只要你有了信誉品牌，借钱就会越来越容易了。
　　二、要有良好的心态，要把借钱投资理财当作一件很光荣的事，不要有任何不好意思的感觉。
　　很多人不好意思开口向亲戚朋友借钱，就是不明白借钱光荣的道理。为什么说借钱光荣呢？因为：
　　1、一般的人只会用劳动赚钱，如果你会用钱赚钱，那你就是个不一般的人啊！
　　2、不怎么聪明的投资者只会用自己的钱赚钱，只有聪明的投资者才会用别人的钱赚钱。
　　3、借鸡生蛋又不是白借，肯定是要付利息的，而且付的利息一定要比银行多，否则谁借给你呢？既然你付的利息比银行多，只要按时还本付息，那就是帮助别人致富啊！能帮助人家致富难道还不光荣吗？
　　三、不管借谁的钱都要付利息，哪怕是借你兄弟姐妹或者是岳母娘的钱。
　　人与人之间的关系只有平等互利的关系最能长久。所以你借任何人的钱最好是支付利息，当然亲戚朋友之间1万元以内的小额借款可以不付利息，但也一定要尽量表示谢意。
　　因为你借钱是为了去赚更多的钱，所以付利息是天经地义的。并且，因为绝大多数人都是趋利的，再好的关系，如果人家觉得借钱给你不合算，你下次就很难借到他的钱了。我在1998年开始创业的时候，有一个同学的钱就只借给我而不借给他的哥哥，因为他的哥哥经常不付利息。
　　但因为受中国传统文化的影响，很多人借钱给亲戚朋友时不好意思要利息，甚至有些人讲哥们义气也拒绝收取利息。如果遇到这样的情况，就要千方百计想办法送相当于利息价格的礼物给对方，否则你以后借钱就没那么方便了。
　　四、利息不能付得太高也不能付得太低，并随着你的实力和信誉度的提高而递减。
　　在当今中国，因为金融业不发达，对于一个创业初期的人和中小企业的老板来说，到银行借钱是很难的。所以向亲戚朋友和民间放贷人借钱成为融资的主要来源。当前中国人民银行公布的贷款利息不是真正的市场价格，按这样的价格通常是有价无市。真正的贷款利率是由市场按照供求关系决定的。
　　参照当前的市场行情，向亲戚朋友借钱以月利率1015为宜。借人家的钱当然利率越低越好，但如果月息低于5就很难借到钱了。而如果月息高于20时，你就一定要仔细计算你投资的赢利能力。否则将有可能给自己带来意想不到的投资风险。
　　当然，如果遇到特别好的投资机会时，在万不得已的情况下借民间放贷人的短期高利贷也是可以的，但一定要准确地把握你赚的钱是否一定可以比付出的利息多。
　　五、借钱一定要向你的债权人说明用途及预期赢利能力。
　　如果你向亲戚朋友开口借钱时，不说明资金的用途及投资的赢利前景，他们就不敢把钱借给你。因为他们只愿意支持你去干值得支持的事业。试想，如果你是借钱去澳门赌博，谁会借钱给你呢？
　　向债权人说明你的投资项目的赢利能力很重要。因为只有你借他们的钱赚了更多的钱，他们才会感到更安全，如果你亏了，他们就不那么安全了。
　　六、学会化整为零。
　　不管你是要借10万元而是500万元去投资，你都要学会化整为零。比方说，3年前我教一个千万富翁家的保姆去借10万元到她雇主的公司投资入股时，她就借了30多人才筹措到10万元，最多的一笔借了1万元，最少的一笔只借了1千元。试想，一个做保姆的如果一开口就向她的亲戚朋友借10万元，那说不定1万元也借不到。我2003年在湖南冷水江市收购一家国有企业时，也是通过化整为零才借到足够的钱的。
　　七、要不断积累信用记录。
　　从来没有借过别人和银行的钱，和从来没有借钱不按时归还的纪录只代表没有不良信用纪录，不代表有良好的信用纪录。在我们这个时代，一个从来没借过钱的人是很难借到钱的，一个借钱不按时归还的人是更借不到钱的，只有经常借又按时还的人才最容易借到钱。经常借又按时还就代表有良好的信用纪录。借钱的次数越多，借钱的金额越大，并且没有一次不良信用纪录就代表信用纪录非常好。
　　为了帮你建立起良好的信用纪录，不妨在你暂时不需要钱的时候，去你周围的亲戚朋友那里尝试一下你借钱的能力，你借的钱即使暂时用不上，但也可以帮你建立起你的信用纪录。你的信用纪录对你未来的投资理财一定是很有价值的！
　　八、最好向不怎么会喂鸡的人去借鸡。
　　借鸡生蛋一定要看对象，最好是吸收社会闲散资金和向那些只会将钱存到银行的人去借。如果向商人和企业家去借钱就不是社会资源的优化配置，因为那些人多数都是养鸡的高手，他们养的鸡比你养的鸡下的蛋还多，他们的鸡借给你就很难再增加更多的新财富了。当然，在你临时急用时向那些暂时有闲置资金的商人和企业家们借用几天还是可以的。
　　九、最后一条也是最重要的一条，我只告诉人品很好又真正准备创业或正缺少周转资金的老板，在这里就不说了。
　　以上九条借款方法，不一定在需要的资金的时候才去实施，投资理财讲师张雪奎认为，如果为以后着想，可以小额先借一点，时间出真知，同时还可以积攒一点信用和经验。
　　再说说有闲钱了怎么安全借出去。中国的民间借贷是一个金矿，但这个金矿不是哪个都可以去开采的，做民间借贷一定要学会怎样控制风险。否则，是有可能血本无归的。行业内流行一句话：你想要赚人家的利息，人家却想骗你的本金呢！所以，借钱除非有价值200的抵押物或有相当实力的人担保，同时还要必须同时满足以下5个条件的2条以上，否则宁可钱霉烂也不要借出去：
　　第一、借款人的人品被我认可。人品不好的人是不能合作的。
　　第二、有很好的信用纪录。不但要看他在跟我的交往过程中，有没有不良信用纪录，还要看他在人家面前有没有不良信用纪录，他的信用卡是否被列入黑名单，他的手机号码是不是经常变。如果这个人的手机号码已经用了十年以上，相对来说就比较值得信任。经常换手机号的人，大部分是信誉不好的人。
　　第三、有赚钱的能力。凭什么说他有赚钱的能力呢？主要是通过交流，考察其经营理念好不好，是不是某方面的行家，是不是脚踏实地干实事的人。如果他说的很多话都是外行话，那就很危险。
　　第四、有远远大于借款金额的实力。做这个民间借贷，论实力方面讲究的是锦上添花，论效率方面我做的是雪中送炭。我们如果做慈善是选择谁最贫穷、谁最困难，我就帮谁。而做民间借贷我更看重的是他的实力。好比有一个项目，需要投资1000万元，但他现在已经有900万元了，要我借100万元给他是可以考虑的。但如果那个项目需要1000万元，他自己只有100万元，要我借900万元给他，那是绝对不行的。
　　第五、投资项目必须经我认可。比方说现在绝大部分的农业项目和养殖项目，都不是我支持的对象。
　　如果同时符合上述五个条件，如果借款金额在100万元以下，即使没有抵押或担保，我也是可以考虑借给他的。
　　另外，在长期的民间借贷实践中，为了快速考察了解借款人的资信，投资融资专家张雪奎还总结了信誉贷款的十个不借作为反面排除法，即在这十个不借中，只要有一个比较关键的因素不符合借款条件，就不必继续进行下一步的考察了。
　　一、看上去不顺眼的人不借。
　　一个人的阅历和经历大部分都写在脸上，写在他的眼睛里。很多不务正业或心术不正的人，看一下他的表情和眼神就会有不同的感觉。虽然看上去很顺眼的人也不一定可以借，但看上去很不顺眼的人是一定不能借的。做民间借贷宁可错过业务也不能做错业务。
　　二、听说有严重不良信用纪录的人不借。
　　一个人如果在银行或别人那里有严重的不良信用纪录，不管他今天对你多么信誓旦旦，你也千万不要相信他。调查信用纪录我有一整套简便易行的评估体系。比方说，你暗访他的同事和朋友了解他的为人和信誉度，你向他的供应商了解他是否有恶意拖欠货款的情况，你问他公司的员工看是否有不按时发放工资的现象。
　　三、没有赚钱能力的人不借。
　　赚钱能力主要表现在他的实干精神和专业水平，一个夸夸其谈华而不实的人是很难把企业做好的，一个不懂行的人肯定是很难把企业做好的。
　　四、没有还款实力的人不借。
　　不管是谁，借给他的钱一定是他总投资的小部分而不能是大部分。也就是说，即使他那个投资项目亏了，他凭自己已有的经济实力也不至于赖债不还。
　　五、自己不认可的投资项目不借。
　　很多投资者都是理想主义者，特别是很多刚刚开始创业的年轻人，他们经常会把一些根本不可能赚钱的项目当做好项目。比方说养蝎子、生产秸秆气化炉，这些项目基本都是骗人的。
　　六、借钱去炒股买基金的不借。
　　因为中国当前的股市实际上是一个赌场。除了2007年那些在股市泡沫破灭之前逃离了股市，并且以后不再参与炒股的人外，80以上炒股的人都是亏钱的。另外，中国现在的基金公司募集的资金大部分也是用来炒股的。总之，绝不会支持任何不创造新财富的投资和投机行为，投资股权例外。
　　七、有复杂社会背景的人不借。
　　快乐赚钱，享受人生。如果跟那些有复杂社会背景的人（比方说跟黑社会有往来的人）做生意，就难免会让人将来不快乐。
　　八、有严重不良嗜好的人不借。
　　比方说那些打牌赌博和吸毒的人，即使他能提供抵押物也是不借的。因为跟这种人打交道会不快乐，惹来很多麻烦。
　　九、有刑事犯罪前科的人不借，过失犯罪除外。
　　试想，一个坐牢都不怕的人，你有必要跟他做生意吗？有钱只能借给要脸的人，一定不能借给不要脸的人。
　　十、老账不清，新帐不借。
　　常言道：有借有还，再借不难。如果有人欠你的老账还没有还清之前，再来向你借钱，资金是很不安全的。因为这可以说明几个问题：
　　更多的不借就不便跟大家在这里交流了，除非你是专门做民间借贷的，张雪奎老师可以考虑多些交流。
　　如果按以上5个条件，10个不借的标准去控制风险，资金的安全性就比较有保证了。