终身养老保险（终身养老年金保险）

　　终身养老保险（终身养老年金保险）
　　之前写了一篇关于商业养老保险的文章，发现大家对这个都很感兴趣。但是可能因为在这方面接触得比较少，大家也有很多疑惑。其中，问得最多的就是，增额终身寿险和年金险有什么差别？买了前者还有必要入手后者吗？
　　很多人都分不清增额终身寿险、年金险，甚至觉得它们差不多，没什么区别。其实不是这样的，这两种产品的功能和适用群体都不同，今天我就来具体讲讲它们的差别。
　　一、养老年金VS增额终身寿
　　要搞清楚增额终身寿险、年金险这两种保险的差别，要先明白它们的定义。
　　l什么是增额终身寿险
　　增额终身寿险，其实是终身寿险的一种。而所谓的终身寿险则是指保障期限为终身，以被保人死亡或者全残为给付保险金条件的人寿保险。简而言之，就是保险公司要对被保人终身提供保障服务，直至被保人死亡。
　　增额终身寿险，与传统终身寿险不同。顾名思义，这种保险的有效保额以合同约定的利率每年复利递增，也就是说，如果被保人活得越久，保障期限越长，保额就越高，最后能得到的赔付也就越多。选择增额终身寿险，越到后期，优势越明显超过传统终身寿险。
　　l什么是年金险
　　年金险也是人寿保险的一种，是以被保人生存为给付条件，如果被保人每年生存，则每年都给付生存保险金。换句话说，年金险就是活着就可以领钱，也就是大众所理解的养老金了。
　　目前市面上的年金险主要分为两种，一种是固定利率的传统型养老险；另一种是分红型的养老险，就是根据保险公司的投资收益可以带来一定的浮动收益。
　　l养老年金VS增额终身寿
　　增额终身寿险和年金险都可以作为投资性保险，都具有养老、财富规划的作用，但两者其实有不小的差异，它们的区别主要有以下几点：
　　1。功能不同
　　养老年金就是按照大众的养老需求所专门设计的产品，具有专款专用的特点，也就是说，你选择了养老年金产品，每年或每月存的钱，一定是作为你以后的养老金的。
　　而增额终身寿险没有限制，可以用作养老、现金流规划、财富传承等，根据投保人实际情况自由安排。
　　2。领取方式不同
　　养老年金是投保人一次性或者分好几年缴纳到一定保费，然后未来达到一定年限或者到了一定年龄后，就可以定期领取了。
　　而增额终身寿险领取灵活性强，在投保人需要用钱的时候，通过降低一定保额，就可以取出一部分钱。也就是说，根据自己的需求，可以随时减额支取。
　　3。领取期限不同
　　市面上的养老年金一般保证20年领取，保证领取期后仍活着，可以活多久，领多久，基本上是提供与生命等长的现金流。
　　而增额终身寿险由于灵活的领取方式，如果要作为养老金退休后长期领取，那么需要提前做好规划并且根据规划严格实行。
　　4。操作不同
　　养老年金到达一定年限或者年龄后就固定返还，操作简便，无需投保人费心。
　　增额终身寿险每次领取都需要做减额取现申请，操作繁复，对老年人及失能人员相对不友好。
　　总得来说，如果是自控力不强，但又对养老有规划的，那么我建议大家选择养老年金。至于增额终身寿险，还是更加适合对财富传承、资金流动等有需求的人群。
　　二、小雨伞养多多养老金
　　在增额终身寿险和养老年金里，其实我个人是更加推荐大家选择后者的。因为不是所有人都需要财富传承，但所有人一定都面临着养老问题。
　　更何况，随着我国老龄化社会程度的加剧，养老问题只会越加凸显。趁着年轻，我真心劝各位早点做好养老准备和规划。
　　最近市面上新出的小雨伞养多多养老金就是一款不错的产品，可以满足不同人群的养老需求。
　　l灵活交
　　考虑到大家经济实力的差异，小雨伞养多多养老金在缴费方式和交费期间上提供了很多的选择。
　　对于经济实力较强的人群，可以选择趸交，年交；可以选择一次性交清，或者在3、5年内就交完保费。
　　对于经济实力一般或者比较捉襟见肘的人群，这款产品提供了月交、追加的交费方式，最低每月仅需交500元，以后随时可以追加。投保人也可以选择慢交的方式，分10、15、20年交保费。
　　l高领取，领终身
　　相比其他产品，小雨伞养多多养老金最大的优势是在保证领取版的基础上推出了高领取版。
　　保证领取版，就是保证20年领取，如果没有领完20年就身故，可以一次性领完20年应领未领金额。
　　高领取版，相较保证领取版，虽然身故无20年保证领取责任，但每年能够领到的钱更多。被保人活得越长，累计领取的金额也就越高。年金开始领取后现价价值归0，若领取年金后身故时，领取年金低于已交保费，也会一次性给付剩余保费。
　　无论是保证领取版，还是高领取版，小雨伞养多多养老金都保证了活到老，领到老，是一款很可靠的养老产品。对于偏好安全稳健的规划方式的群体，我更推荐大家选择保证领取版。如果是更加注重生活质量，想要在晚年有更多经济上的保障的话，这款产品的高领取版是大家的不二之选。
　　三、写在最后
　　看完这篇文章，相信大家都能够分清增额终身寿险和养老年金了。如果还有什么疑问，可以私信我免费咨询。最后，趁着年轻，还是要未雨绸缪，社保养老金只能提供最基础的生存保障，要想有个好点的晚年生活，还是要早做规划。