燃眉融资四宗最

　　最时尚：信用卡提现
　　这年代，在中产白领圈子里，不是以谁钱包里的现金多为有钱，而是以谁的信用卡多、信用额度高为富有。买单的时候，信用卡一划，多轻松多时尚。不过，信用卡由过去的单边消费功能，慢慢具有融资理财的功能。
　　如果遇上急需现金的时候，信用卡就可以派上用场了，到柜员机上轻松提取现金。这可是目前最时尚的融资渠道之一，举手投足之间尽显中产白领的味道。
　　有关人士透露，信用卡全额提现目前正处于测试阶段，相关银行已在部分客户中进行相关试点。据悉，测试阶段，信用卡客户的全额提现手续费大约为2。5，同时按日收取万分之五的透支利息。
　　与信用卡非法套现相比，目前正在测试的信用卡全额提现的成本要低得多。以1万元10天计算，银行收取的手续费在100至300元间，加上按日万分之五的利息，总费用在150至350元间。而上海地区套现中介的手续费多为一次性取现额的5至6，也就是500至600元。
　　但是费用降低的同时，持卡人还需量入为出、精打细算。否则的话，一旦消费超出可承受范围，则将无休止地陷入以债养债、穷上加穷的恶性循环。
　　最简单：典当变现
　　如今的典当行是一种以金融活动为本的经营性机构，它在金融市场中发挥着拾遗补缺的作用。急需用钱的中产白领，只需要带上一两件值钱的东西到当铺去，很快就可以贷出钱，等资金周转过来以后，再把抵押物品赎回来即可。
　　与银行贷款相比，典当行最大的优点就是手续简便、申请周期短、办理速度快、能满足紧急的资金需求。典当行认物不认人，大到几百万元，小到几十元的业务都接，房产、汽车、股票、银行存单、金银饰品、家用电器等都可以作为典当品，而银行一般不开展动产质押业务，对贷款人信用、贷款用途等也有很多限制，以个人财产向银行抵押融资还存在诸多障碍。
　　据了解，与银行按年计息有所不同的是，典当业的报价都是以月为单位。如权利质押为2，房产为3。2，汽车为4。7等，这样折合成年利率，典当行的年收益率可以高达近50，与目前银行只有5的贷款利率形成鲜明对比。因此典当更适合所需资金数额小、时间短的融资，对于长期的借款，典当是不划算的。
　　目前典当行的业务主要涉及民品、房地产和物资典当三类。其中民品主要是金银首饰、手表等。办理出当与赎当，当户应当出具本人的有效身份证件。典当期限最长不得超过6个月，到期可以续当。典当期限或者续当期限届满后，当户应当在5日内赎当或者续当。逾期不赎当也不续当的，为绝当，典当行将按有关规定对当物进行处理。典当综合费用包括各种服务及管理费用，动产质押典当的月综合费率不得超过当金的4。2，房地产抵押典当的月综合费率不得超过当金的2。7。
　　最冷门：保单质押贷款
　　一般来说，中产白领们手中都会有一两张保单。但他们很少知道保单具有融资的功能，因此保单成了储蓄型的不动产，也是最冷门的融资渠道之一。其实保单中积累的现金价值是可以动用的，在遇到不时之需的时候，就可以拿上一份保单到银行或保险公司办理质押贷款，中产白领们应该灵活使用自己手头的保单。
　　当然，并不是所有的保单均可借款，只有储蓄型人寿保险、分红型保险及养老保险（养老金领取起始日期后不办理保单质押贷款）、年金保险等人寿保险合同才可以申请保单贷款。这些保单之所以能够获得贷款，是由于其保单具有现金价值。目前具有储蓄性质的人寿保险、分红险、养老险等只要投保人缴纳保费在一年以上，保单便具有一定的现金价值。此时，无论保险者是否发生保险事故，无论保单是否持续有效，已积累的该部分现金价值是不会丧失的，投保人可以随时要求保险公司返还该部分现金价值以实现债权。但根据有关人寿保险条款规定，投保人必须缴付保险费满两年以上，且保险期已满两年的，投保人才可凭保单申请质押贷款，同时保单贷款时间和金额等方面也是有限制的。
　　而意外险、健康险、投资连接险及万能险等，由于不存在现金价值或现金价值波动不可控制，因此不具备质押贷款的功能。与寿险不同的是，财产保险合同，由于投保人对保险金的请求权取决于保险事故是否发生，如果没有保险事故，投保人就不能获得保险金，因此，财产保单本身不具有现金价值，也不能作为质押凭证。
　　保单质押贷款的时间比较短，一般来说，最长期限只有6个月，贷款金额不能超过保单当日现金价值的80，但各家保险公司和银行对此会有不同的规定。目前，保单质押贷款利息参考银行同期贷款利息每月累计积息，还要加上各个公司数额不等的手续费，一般在6。57。5。而一旦保单质押贷款不能正常还本付息，保险公司将以贷款与保单价值之间的差额支付利息，差额支付完后，保单就失效。
　　最有效：住房循环贷款
　　有时候，个人急需资金的数额比较大，信用卡提现和小额典当等无法解决问题，住房循环贷款不妨为最有效的融资渠道之一。
　　住房循环贷款是一种个人住房循环授信业务，指客户将商品住房抵押给银行，就可获得一定的贷款额度，在房产抵押期限内客户可分次提款、循环使用，不超过可用额度单笔用款时，只需客户填写提款申请表，不用专门再次审批。循环贷款手续简单而快捷，但是办理循环贷款对房产的楼龄有规定：以竣工年限为准，楼龄不超过20年。另外，用途也有局限，即不能用于炒股买期货。
　　申请综合贷款的客户可获得的最高贷款额度将随着房价的变动而变动。同样以一套市值为100万元的商品房为例，当前借款人可获得的最高贷款额度为80万元，借款人可在3年有效期内随时到银行贷款。3年后，假设房价已涨到120万元，那么借款人可获得96万元的最高贷款额度，这个额度与实际已用贷款额度之间的差额可用作其他个人消费贷款。