财富管理并不是投资

　　在从事财富管理的这几年中，每当有人问我是做什么的，如果我回答财富管理，他们总会说：喔，您是做投资的，最近股票怎么样呢？刚开始的时候，我总想用最简单的话解释，其实财富管理与投资并不是同一个职业。可是无论我以为自己是否沟通清楚了，下一次见面，朋友又会把我列入投资的行业。
　　时间长了，也就不想再作什么解释。因为在中国，在我们现在的环境中，也许真的还很难一句话将财富管理与投资完全区分清楚，甚至于金融机构的财富管理中心，私人银行客户，投资机构，大家也没有真正的觉得财富管理与投资有什么不同，好像财富管理机构就是给客户推荐投资产品的，产品业绩表现好坏与否，决定财富管理机构品质的优劣。
　　在我的心里，财富管理与投资，的确是两个不同的行业，涉及不同范畴的专业领域。
　　巴菲特的全球代言人罗伯特迈尔斯曾说过一句话：如果您想快速致富，请不要学习巴菲特；如果您要真正拥有财富，请好好研究并跟随巴菲特。虽然这句话并不能完全涵盖投资与财富管理的区别，加之巴菲特本人是职业投资人，所以也可能让您混淆，但是它确实从一定的角度表明了一次或几次投资成功与长期拥有财富的不同。
　　也可以这么说，专业投资人是与专业会计师，律师相类似的一种职业，成为投资人需要您具备相关的专业知识与技能；而财富管理，是无论您从事什么行业，只要您拥有一定数量的财富或者想拥有财富，就必须要建立的财富观念，其中虽然包括一些简单的投资判断能力，但自身设定的财富目标，对生活品质的要求等等，更起到了决定性的作用。两者是两个范畴，但又相互联动。
　　举个例子，我们曾谈到了一个观点，随着我们拥有财富数量的增加，每增加一元钱所带来快乐感是不断降低的。虽然在积累财富之初，都是通过承担一定的风险来获利的，但是随着财富积累的增加，是不是需要停下来思考持续这样做的必要性呢？
　　比如在温州，我相信银行的低风险固定收益产品都乏人问津，因为大家都知道温州客户是风险偏好的，且当地地下钱庄发达，放私债收益很高。几乎金融机构的财富管理中心都会从客户对于产品的偏好来解释这个现象。
　　对于这一点，我的看法可能有所不同，我认为财富管理的观念需要从业人员不断地推广，温州的高端客户更应该配置一定比例的固定收益产品。用巴菲特的一个观点来说明：不要用属于您，并且您也需要的钱去赚那些不属于您，您也不需要的钱。用本属于自己的钱去赚一些并不很需要的钱，即用最重要的东西去冒险赢得的是对您并不重要的东西，简直是不可理喻的，即使您成功的比例是100：1或者1000：1。
　　有时候我会觉得，从事财富管理工作，有60是理念沟通，20是客户教育。投资产品的选择占20。全球的高净值富人，70以上的财富拥有是源于他们自身从事的行业，财富管理，更应该帮助客户的是建立正确的财富观念，做好财富传承规划，让自己及家族在各种市场环境下，长期稳健获利。
　　财富管理与单一的投资概念还有一个重要的不同，即财富管理注重的是总体最优，投资更注重每一步最优。而每一步最优加在一起并不总是总体最优。
　　例如两个人A和B大学毕业，A进入了世界500强企业，而B则选择自己创业，最后A在这家企业做了高级管理者，而B创立公司生产的产品全球市场份额达到了10。这其中当然有志向不同的原因，我们这里仅从拥有财富的角度来说。希望这个例子可以简单说明总体最优和每一步最优之间的区别。
　　投资是一门专业技术，而财富管理就好像是一个总体最优的策略，有时候为了保持从容的生活状态，不得不选择放弃一些好的投资（降低负债率），从长远的角度去看，目的是为了更好的生活，提高生活的品质。财富管理它需要我们在打理自己资产时，更多的考虑自身的财富目标，生活品质，年龄阶段，甚至于身体状况。当我们一旦拥有了这样全面的思考，就会更关注目标与方向的正确性，而减少对于短期波动的关注。
　　财富管理不是简单的投资，拥有好的财富管理观念，让我们更有时间与空间追求充实、精彩的生活，也是家庭生活稳固和安全的基础。
　　我常常与客户沟通的，不同的财富管理的观念，代表了不同的生活方式与生活品质。我们要快乐的拥有财富，向真正有钱人一样生活，而不能穷的只剩下钱了。
　　当您和您的家庭拥有了好的财富观，就好像是一位充满优雅喜乐气质的女人，优雅喜乐是由内而外散发的，虽然她的脸不一定是最美的。
　　财富是中性的，用正确的方式拥有并使用让它，会为我们拥有美好的生活打下坚实的基础。