2021年2月银行监管处罚分析报告

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　　本文来源于：极客合规
　　前言
　　报告目录：
　　一、监管处罚概览罚单数与金额概览地区分布情况机构分布情况职能领域分布情况典型大额罚单
　　二、处罚内容分析
　　1、简评：互联网贷款新规落地，相关监管检查及处罚预计增多，应重点关注
　　2、简评：支付机构备付金存管办法3月1日起生效，特定业务银行、备付金银行应严格执行备付金管理要求
　　监管处罚概览
　　2021年2月1日2月28日，银保监、人民银行、外管局网站公示的银行罚单共计247张，罚没金额共计8598。41万元，处罚机构110家，处罚个人171人。
　　其中，人民银行总行公示了15张罚单，罚没金额2951。5万元，涉及中信银行反洗钱相关处罚。
　　地区分布
　　从罚单数量来看，2月，辽宁省监管机构公示的罚单数超过30张，较为突出。
　　从罚没金额来看，2月，辽宁、北京、福建、贵州、山东、新疆的罚没金额超过300万，较为突出。
　　机构分布
　　从罚单数量来看，2021年2月农商行、国有大行、城商行的罚单数超过50张，受罚较多；
　　从罚没金额来看，股份制银行受罚金额占总体的41，受罚较重；其次是城商行、农商行和国有大行。
　　国有大行中，建设银行（12张，221万）受罚较重。
　　股份制银行中，中信银行（16张，3032万元）受罚较重。
　　职能领域分布
　　从罚单案由所属的职能领域来看，2021年2月信贷管理、反洗钱领域的案由数较多。（注：一张罚单可能有多个案由，并对应多个职能领域。）
　　大额罚单
　　2021年2月，100万以上大额罚单如下表所示。罚单内容详见完整版报告。
　　处罚内容分析
　　简评：1、互联网贷款新规落地，相关监管检查及处罚预计增多，应重点关注
　　互联网贷款，是指商业银行运用互联网和移动通信等信息通信技术，基于风险数据和风险模型进行交叉验证和风险管理，线上自动受理贷款申请及开展风险评估，并完成授信审批、合同签订、贷款支付、贷后管理等核心业务环节操作，为符合条件的借款人提供的用于消费、日常生产经营周转等的个人贷款和流动资金贷款。
　　监管检查关注：
　　2020年6月23日，银保监会发布关于开展银行业保险业市场乱象整治回头看工作的通知（银保监发〔2020〕27号）。2020年度大检查较往年新增了线上贷款业务的检查点，具体包括：
　　1、线上线下统一授信管理不到位；
　　2、贷款用途违规或被挪用于限制性领域；
　　3、过度依赖合作机构，信贷管理等核心职能外包、风控流于形式；
　　4、与无放贷业务资质的机构合作共同出资放款；
　　5、接受无担保资质合作机构提供的担保增信；
　　6、银行资金借道互联网平台进行监管套利。
　　2020年2月公示的监管罚单中，贵州银行因个人线上消费贷款业务内控机制不健全受罚。
　　监管政策动态：
　　银保监会发布互联网贷款监管规定，就互联网贷款的风险管理体系、风险数据与风险模型管理、信息科技风险管理、贷款合作机构管理等方面进行了规范，着重强调了合作机构出资比例、授信限额、贷款集中度等红线要求。
　　新规落地，预计后续会有相关的监管检查及罚单产生，建议相关机构自查和关注互联网贷款领域制度设计与执行方面的合规性。
　　简评：2、支付机构备付金存管办法3月1日起生效，特定业务银行、备付金银行应严格执行备付金管理要求