捋捋账户是否有风险。
　　01。什么时候，银行帐户可能会被冻结？
　　被限制非柜面渠道办理业务
　　账户直接被冻结
　　什么情况？
　　是不是最近大额交易有点频繁，甚至经常深夜转账，或者各种奇奇怪怪的转进转出？
　　那就对了。
　　你成功的引起了银行反洗钱监测系统的注意（会对接央行的）。
　　02。怎么预判自己账户是否有风险？
　　来，顺着以下三个流程，我们来捋捋，是喜是悲，走起。。。。。。
　　一、发生了，大额、可疑交易
　　（1）银行什么时候觉得你是大额交易，需上报。
　　注意：累计交易金额以客户为单位（不是按账户）计算。
　　2021年修改：自然人转账跨境起点20万（外币等值1万，不是10万）
　　详细戳此回忆（懂点风险：账户交易流水到多少，会被银行关注？）
　　（2）银行什么时候觉得你的交易异常、可疑？
　　最怕，突然的活跃
　　以下为了便于理解（自己突然的活跃），假设极端情况举例：
　　账户平时余额从没超过50万，突然这周就富起来了，动不动上百万的进出
　　平时账户一个月顶多10笔收付，突然一周内都有20笔大额交易了
　　。。。。。。你说怪不怪
　　二、触发了，银行预设可疑标准
　　先看看，关于我们的银行账户交易，银行系统会干嘛？
　　1、预设可疑标准
　　2、自动监测交易数据
　　每天、每笔交易全覆盖进行监测（全自动，服务器够大，soeasy！）
　　3、一旦我们的账户交易触发了规则，立马反馈人工处理
　　系统自动监测出异常了，会将符合可疑报告规则的交易反馈给人工。
　　是时候展示我们人类真正的技术了。进一步排查，综合判断
　　毕竟电脑再优秀，能通过数据发现可疑，但也没法通过数据去分析背后的事实（不会思考，暂时。。。。。。）。
　　三、排查了，决定要不要冻结上报
　　1。人工介入后，会怎么排查呢？
　　首先，针对可疑交易，人工会去了解客户背景，包括经营业务（个人的话，了解职业）、与交易对方的关系、资金来源、交易原因（资金用途）、查询客户交易流水等等，综合分析是否存洗钱嫌疑。
　　2。排查后，怎么处理？
　　1。排除嫌疑，则不会上报到央行反洗钱中心，就这么平平稳稳过了。
　　2。无法排除嫌疑，认定具备洗钱嫌疑，上报央行，冻结账户。
　　好了，流程走完，知道怎么判断我们账户是否有风险了吗？
　　下回，继续如果账户被冻结，怎么办？
　　不如，点个赞，再走

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