人民财评1元理财变劫财，莫让财商教育成了对韭当割

　　来源：人民网观点频道原创稿
　　你还在靠死工资生活？比起没钱，穷人思维更可怕！生活中，你是不是也曾被这样的话语激起过财富焦虑？如果是，那你就得当心了当心有人向你举起韭菜刀。
　　据媒体报道，近两年，各种名曰理财课财商课的在线课程广告充斥于各大网络平台。这也正好迎合了不少年轻人的理财需求。然而，当人们报名之后，却普遍遇到课程内容质量较低虚假宣传教师不够专业等问题。有学员花6998元购买进阶理财课，发现课程粗制滥造，讲师就是念PPT，想退费时，却发现合同中承诺的如认为课程价值低于价格，可全额退费完全失效，维权面对重重阻力。
　　你不理财，财不理你；你若理财，或成韭菜。如果说，前8个字指向的是财商教育补位的必要性，那后8个字呈现的，则是不少理财培训机构所兜售躺赚哲学背后对韭当割的本质。
　　诸如1元理财课，投资小白也能学只要九块九，投资大V带你飞等理财课程的广告语，在很多资讯、社交、短视频平台上漫天飞舞，想看不见都难。只花几块钱，哪怕零基础，也能轻松叩开财务自由的大门。这样的广告着实令人心里痒痒，但等在前面的恐怕是真坑。
　　很多人已经用他们被坑的真实经历告诉我们：喝下这一夜暴富的毒鸡汤，不仅不会与财富越走越近，可能反而会越走越远。
　　细究起来，这些打着理财之名，行坑蒙拐骗之实的套路并不复杂：先渲染焦虑，再以低价诱导以1元、9。9元的引流课或训练营跑马圈地，广纳用户。引流课期间继续循循善诱，给用户洗脑，用多种方式推进下一步的诱骗：推销数千元的高价进阶课程，表面上是教授如何选股、买基金或信托等理财产品，实际上是以免费使用荐股软件荐股平台的噱头拉客户；借微商代理套路实行邀请好友返现机制，带动更多人入坑，骗更多学费；割一茬就跑，用户交完钱，课还没开始，课程群便解散，用户也被拉黑。
　　无论是采用哪种收割手段，都是不讲武德。难怪有网友感慨说，割韭菜，还是‘1元小白理财课’的刀快。
　　这倒不是说财商教育本身是个坑。当下，确有许多年轻人有理财刚需，迫切想了解、学习理财知识与技能。
　　今年1月，中国社科院发布的行业首部《国民财商教育白皮书（2021年）》就指出，过去10年间，我国个人金融投资资产规模年均增速达到17。与之对应的，是人们对财商教育需求的急剧增加。在此背景下，围绕财商教育的市场供给大量出现，其实再正常不过。
　　数据统计，我国共有1万余家理财教育理财培训相关企业，2019年市场上新增理财教育理财培训相关企业近2000家；受疫情影响，2020年上半年，理财教育相关企业注册量较2019年同期稍有下降，但总体上升趋势没有改变。
　　所以，坑并不是财商教育，而是那些挂着教育教学的羊头，卖虚假课程骗学生的劫财课这样的课程实质上是对财商教育的抹黑，与财商教育背道而驰。
　　其实，用高质量的财商教育去承接民众对此的普遍需求，本可培育出庞大的财商教育市场。遗憾的是，当下财商教育服务在供给端严重滞后，很多企业的理财培训生意仍处于坑一笔是一笔割韭菜赚快钱的野蛮生长阶段，而非着眼于深耕细作价值创造。
　　就在不久前的4月份，央视曝光了在线理财课堂十倍学堂存在虚假宣传、诱导消费、课程质量差、无法退款等现象。只需一元即可得身价过亿大咖亲身授课、学完投资收益率达15理财课广告是很诱人，问题是，消费者付费买的是课程里的真知灼见，不是天花乱坠的广告词。很多学员被拉进学员群炒股群后才慢慢发觉，原来除了自己外，绝大多数的学员们都是托儿。
　　这样的供给端与需求端严重脱节，是对用户的错付，也是对财商教育行业的伤害：任何把教育变成收智商税的举动，都是在透支整个行业的生命力。财商教育行业要想行稳致远，就得以规范为前提，摆脱无门槛、无资质、无监管的三无状态。
　　随便注册个公司、随意开设个账号，就能进行在线理财教育；教小白理财课的，可能也是位小白；理财课未受到教育、金融监管部门足够的监管野蛮生长之下，理财教育坑连着坑的情况注定难以避免。
　　防止理财课变劫财课，需要在规范化监管上狠下功夫，这就得从疏堵两端着手。疏，就是要培育健康有序的财商教育市场，将财商教育纳入教育体系，同时引导正规金融机构等组织成为财商教育供给主体，将投资者教育与客户维护结合起来，发挥良币驱逐劣币的作用；堵，就是要把好资质审核关口，管住伪理财课营销套路，堵住伪理财课坑蒙拐骗的口子，防范消费者沦落为待割的韭菜。
　　就疏而言，事实上，2019年，证监会与教育部就联合印发了《关于加强证券期货知识普及教育的合作备忘录》，接下来，正规财商教育内容的供给还可以更丰富。考虑到很多理财课都是以下沉市场的策略来获取目标客户，那么，财商教育与防骗宣传也应顺势而行，借互联网途径下沉。
　　从堵来看，此前多地金融监管部门发布有关培训贷的风险提示，《互联网用户公众账号信息服务管理规定》等法规对部分账号制定的规范都颇具针对性。在这方面，平台首先要秉持主体责任，进一步加强治理，强化对涉及理财培训类内容的审核，绝不能一放了之；针对那些疑似诈骗的理财课卖家，监管部门要加强对资金流向、可疑收款方账户动态等的监测，一旦发现风险需依规及时采取行动，帮助消费者最大化地减少损失。
　　对网民来说，也必须意识到，财富管理是一门具有较高门槛的专业技能，收益与风险是一体两面，天底下没有只赚不赔的投资。无论是直接尝试理财或是上理财课程学习理财，首先都不要被夸大其词的片面宣传冲昏了头脑，自己应有慎重的思考，冷静的选择。
　　说到底，哪里有乱象，哪里就该有监管补缺。也只有当监管不缺位、不失位，财商教育才能步入规范化的正途，各类1元小白理财课堂才不会动辄变成韭菜收割厂。