贬值潮要来了？今年起，楼市执行房贷新规，2类人将从中受益

　　我们时常会思考一个问题，那就是房地产经济在国民经济中到底扮演什么角色？至于为何产生这样的疑问，最本质的原因就是随着房子承载金融属性，与其说买房是为了居住，还不如说是为了投资。本质上来说，每个人都需要房子，甚至在不同年龄层其住房需求表现形式不一致。例如刚结婚时需要的是二居室两人世界，而到了人为父母时，三居室都不一定能满足正常需求。仅从这一点来看，供需端对于楼市而言就是刚需，正是基于这样的背景下，一旦掺杂金融属性，房子的地位就显得微乎其微，换一句话说在多地房价高不可攀的局面下，房子呈现必需品，每个人都需要房子，可真正买得起房子的人又有多少人呢？
　　事实上对于近些年的楼市走向，不少媒体和专家都给出自己的看法，例如社科院曾发布《中国城市竞争力第17次报告》，早在2018年开始，房地产经济的负向拉动效应开始超过正向拉动效应。无有独偶相关媒体曾痛斥，高房价使得年轻人不敢买房、不敢结婚、不敢生育。对此央行一份数据显示，我国居民杠杆率接近60，房贷业务占整体债务规模53，也就是说100个负债人中就有53人背负房贷，按照市场周期来算，在未来20年里，这一类人基本不存在大额消费，甚至在外界因素影响下，其生活质量较以往有所下降。
　　但反观本轮调控，一些潜移默化的改变正在吸引大家眼球，严格意义上来讲，曾经引以为傲的政策、金融、土地、人口等核心因素都将迎来拐点。如果硬要说更加直白一点的话，那就是这一次贬值潮要来了。你以为这只是空大话，但不得不承认这已然成为现实，和2017年房价最高峰比较，石家庄、青岛、天津、廊坊等城市房价跌幅超10，其中不缺乏跌幅超30的城市。
　　仅从这一点来看，我们得明白一个道理，那就是在没有自身产业经济和人口支撑下的市场，所谓的市场火热终究只是昙花一现，例如曾极度闻名的燕郊，现在不仅是购房者，而且持房者都是清一色的外地居民。也许市场幸存者偏差始终存在，但这并不是稳定推进市场前进的动力。
　　与此同时，对于2021年来说，本轮调控最大的亮点正在出现中，那就是今年起，楼市执行房贷新规。众所周知，早在去年，各大银行就完成了LPR利率转换，而接下来相关部门一系列动作刷新了大家的认知观。在央行限制开发商有息债务前提下，银保监会再次针对互联网贷款业务进行审核资格，说白了提高入市门槛，甚至对资金违规流入楼市的银行开出巨额罚单。
　　而在另一边，最近一则《个人贷款提前收回告知函》席卷楼市，银行宣布合同项下全部贷款提前到期，要求借款人限时归还300万全部贷款利息，否则将进行法律诉讼。值得注意的是签订贷款合同的日期是1月25日，而银行要求3月底全部还清，我只能说炒房客的苦日子要来了。
　　为何会出现此类现象？最关键性问题就是银行开始自我审查贷款资格，针对那些资金违规使用、使用用途不明的人人进行贷款暂停，这一点在热点城市中正在如火如荼进行。也许正是因为这一股压力的存在，各地房贷放款周期开始延长，例如深圳、杭州、成都等地延迟天数在10天左右，说白了现阶段申请房贷难度有明显升级，令人担忧的是房贷利率开始出现普涨趋势。在外部资金流入楼市节奏变缓的背景下，无论是市场规模还是购房热情都将迎来挑战，此时我不禁想到一句话，那就是房价走平即亏钱。
　　总的来说，介于今年紧张而又清晰的楼市走向下，这2类人将从中受益，那就是金融杠杆较低和短期内没有购房需求的人。对于前者而言，在本身房产资源两极分化前提下，自身处境相对安全就是前进一步，市场解放的目的就是盘活市场，只有这样你才会有机会。对于后者而言，平心而论，当下形势复杂多变，并不适合刚需小白入场，如果房贷审核不通过，恐怕会影响下一次购房计划，也许对此实质上并没有太大影响，但实际上没有一个人敢搏一搏。