现在许多人的个人存款超过了50万甚至更多，为什么他们不受存款

　　只要是银行存款都会是受到存款保护，并且有着存款保险，就算是银行倒闭、破产也会相应受到存款保险垫付上限为50万元的资金，等到银行被接管或者清算完成以后，看情况退返其他金额。那么，为什么许多人的个人存款超过50万或者更多而不受存款制度保护呢？一、并非个人存款而是公司账户。
　　存款保险制度是对于自然人存款进行的保护，并且对于产生的利息都是不计入在内的。而对公司账户呢？从规定中也是不进行保护。当然了，公司账户自然有着其他的保护方式存在。二、并非存款而是理财或者其他。
　　对于存款保险而言，理财、信托等银行衍生产品是不仅仅保护的。这方面只能是等到银行倒闭清算以后才能够获得相对应的赔偿。一般而言，这部分的资金只要产品项目没有出现很大的问题，风险是能够完全规避的。三、为什么不进行保护呢？
　　银行个人存款，选择的是银行而不是其他，理财、信托等银行衍生投资渠道都是有着专门负责的人员进行运作，并不是单纯的找到银行进行运作。并且，在运作的时候，钱是投资出去了，并没有很多在账面上。如果存在银行储蓄，那么银行方面在破产倒闭清算以后会进行赔付，如果先行赔付理财者，并不合理，增加了银行工作难度。
　　其实银行倒闭破产的事情是极为少见的，在我国更是少见中的少见，严监管、调风险，没有必要过度的担心银行破布破产以及资金受到保护之类的问题。如果认为有影响，也是可以分开几家银行进行储蓄，能够更好的规避风险。
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　　这种说法显然是一种误解，说明并不真正了解存款保险制度。
　　确实有很多个人存款超过了50万，那么他们的存款就不安全了吗？答案是否定的！
　　只要是境内合法存款，都受存款保险制度保护，只不过在同一投保单位（银行）内全部存款超过50万元，假如银行破产，存款保险基金只优先赔付50万元。
　　关于存款保险，作为普通储户来说，了解以下6点就够了。
　　1、小银行抗风险能力差一点，注意存款总额不要超过50万就很安全了。
　　2、50万是按人计算的，超过50万可以分到夫妻二人名下，加上孩子就可以达到150万。
　　3、国有大行、大型商业银行存款虽然也是50万保障，但是不用担心破产问题，大额存单超过50万，可以获得更高的存款利息，所以不要被50万束缚住。
　　4、可以利用这个政策薅小银行的羊毛，比如京东金融里的民营银行创新存款，利率超过5，比大银行的大额存单还高，都被人薅遍了。
　　5、即便银行破产，超过50万的部分也是可以赔偿的，只不过要等到破产清算完成以后才行，赔偿额度也是根据清算比例。
　　6、不要太在意存款保险基金问题，银行存款本身风险是极低的，理财产品不保本不保息，照样很多人购买，市场规模都是几十万亿级别的。
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　　首先，你的说法是不准确的，所有储户的个人存款都是受存款制度的保护的。
　　其次，2014年5月1日正式实施的《存款保险条例》要求所有存款类金融机构都应当投保存款保险，存款保险的最高偿付限额为人民币50万元，而50万限额，是指同一存款人在同一家银行的所有存款账户的本金和利息加起来，在50万元以内的全额赔付。那么超出50万的部分呢？当然不能就这么算了，条例规定，超过50万元的部分，将依法从投保机构清算财产中受偿。所以，存款多过50w的人就不收存款制度保护，也并不是只会赔付50w，超出部分一样有可能获得赔偿。
　　再次，条例出台的时候，央行就测算过，50万元的最高赔付限额将覆盖99。63的存款人全部存款，尤其存款保险条例实施之后，很多人的存款大搬家，买货币基金和P2P的人越来越多，这样的话，存款超过50w的人就更少了。
　　最后，如果实在担心，那就分在几个银行存不就好了。
　　首先我认为你的理解不够准确，除了一种人特殊情况（下文中会有说明）之外，任何个人的存款，在国内银行的存款都是受存款制度保护的，只是有限额而已。在哪里的存款受保护？
　　只要是国内设立的商业银行（包括四大行、股份制银行、城商行等）、农村合作银行、农村信用合作社等依法有权吸收存款的银行金融机构及其分支机构，都需要规定投保存款保险，个人在这里的存款是受到存款保险制度保护的。
　　国内银行在境外设立的分支机构，国外银行在境内设立的分支机构不受存款保险制度约束，个人在这里的存款是不受存款保险制度保护。限额
　　虽然个人在上述银行机构的存款受到保护，但是在在赔付时，确实有限额的，这个限额目前是50万元，但这个限额并不是永远不变的，按照《存款保险条例》相关说明，限额将根据经济发展、金融风险状况等因素，经批准后适时调整，也就是未来可能是100万甚至更多。
　　需要特别说明的是，这50万元限额既包括人民币存款，也包括外币存款，既包括存款本金，也包括存款产生的利息，既包括存单，也包括卡和存折，按照规定来说，同一存款人在同一家银行所有账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付。为什么会有50万元的限额？
　　存款保险的限额设置，其实是和有学问的的，设低了，可能达不到保护大多数人的目的，设高了，又有可能引发银行和保险机构的道德风险，
　　2015年在制定存款保险制度的时候，参考了国际上的其他国家做法，从其他实行存款保险制度的国家来看，最高偿付限额一般为人均GDP的2至5倍，按照我国2013年人均GDP4。39万元计算，限额应设在1020万元，但是我国无论是存款规模还是居民储蓄意愿，都在世界上处于领先水平，储蓄存款在居民投资中占据的比例极大，因此选择最终设置为为2013年我国人均GDP的11。38倍倍，也就是50万元。
　　根据央行的统计，50万元的限额，已经能够为99。63的存款人提供全额保护。不受保护的个人
　　前面说了，个人在银行的存款都受到存款保险保护，其实这还有例外，就是银行高管在本行的存款。第四条被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。但是，金融机构同业存款、投保机构的高级管理人员在本投保机构的存款以及存款保险基金管理机构规定不予保险的其他存款除外。
　　《存款保险条例》第四条规定，投保机构（也就是银行）的高级管理人员在本投保机构的存款除外，也就是说，银行的高级管理人员，即使在本行存款少于50万元，也是不受存款保险制度保护的。总之，对于大多数人来说，我们在银行的存款是受到存款保险制度保护的，如果你担心限额的问题，可以分银行存，也可以分给配偶、父母子女去存。
　　大家知道，我国的存款保险条例从酝酿到颁布实施经过了20多年，可以说这项制度的最终形成是艰巨而复杂的。银行是经济运行的基础，社会影响大，涉及面宽，不仅是要保护存款人利益，还需要维护金融秩序的稳定，最终促进经济的健康稳定发展。那为什么设定了50万为最高偿付额呢？可以从以下几方面理解。
　　一，是以当时国民经济发展水平为参照。最高偿付额确定为50万是在2013年，按照当时的经济水平，50万已经是2013年我国人均GDP的12倍。而西方发达国家偿付标准一般为人均GDP的25倍。考虑到我国居民的高储蓄率，以及因社会保障体系尚未健全，居民对储蓄的依赖性高，我们的偿付额远远超过了国际水平。而按照当时的统计数据，50万偿付额可以覆盖超过99的存款人。
　　二，这个最高偿付额并非一成不变。按照存款保险条例实施细则规定，最高偿付额会根据国民经济发展水平和居民收入状况实施动态调整，当然也不是说调就调，也不是央行就可以随便做主的，而是必须报经国务院审核批准后，方能实施，包括存款保险基金的实施费率等。这其中，会涉及存款人和银行等各方面利益，工程是巨大而复杂的。
　　三，超过50万的存款仍然会有一定保障。首先，在国民经济健康稳定发展，银行业监管逐渐完善而严格条件下，银行业整体呈现稳定发展态势，增强了自身抵御风险能力。大中型银行实力强，内部治理更为完善，抗风险能力强。而小银行个人存款超过50万的占比很低，存款人利益保护程度高；其次，当保险规则制定后，存款人可以自主规避风险，比如分散存款，规避高风险产品等；第三，即使有重大风险发生，破产倒闭不是唯一选项。央行作为监管和组织实施存款保险条例机构，必然会采用成本最低，影响最小的方式保护存款人利益，比如由其他优质存款机构兼并和接收破产银行等。如果是这样，存款人的债权会全部平移到新的银行，可能就没有任何损失。
　　当然，在市场经济条件下，也不可能什么都保，或者一保到底，作为非存款类产品，投资者在享受收益的同时，需要承担一定风险是必然的，这也是公平交易原则的体现。
　　存款保险条例之所以定在50万，因为50万个月覆盖目前99。6的存款，也就是说只有超过0。4的人存款额度超过50万。
　　而超过50万的存款之所以不受到存款保险条例的保护，因为超过50万的部分超过了存款保险基金的承受范围。
　　首先我们要知道，我国之所以设立存款保险条例保护，就是为了防止银行出现意外情况，比如银行出现破产的时候保证存款人的安全，对此各大银行都要按一定的比例交存存款保险费用。
　　既然存款保险保费是按一定的比例缴费的，那一旦银行真的出现破产之后，存款赔付肯定是在保费的保障范围内，就像我们自己去购买保险一样，你缴费越多，你保障范围越大，目前我国银行存款保险的费率大概是在万分之一到万分之1。5之间，对应的保额就是50万之内。
　　而监管部门之所以定在把费率定在这个范围，那肯定是对我国存款情况进行精心的计算之后，得出了一个结果，最终在保险费率以及保额之内寻找一个平衡点，那就是50万块钱保额以及万分之1。5左右的费率。
　　如果费率定得太低了，保险基金能覆盖的存款人群就太少，但是费率定得太高了，就超过银行的承受范围，毕竟银行也是要盈利的，所以通过综合各种因素计算之后，得出的结果就是万分之1。5左右的费率及50万的保额。就算存款超过50万不受存款保险条例的保护，但也是很安全的。
　　看到存款保险条例只保50万存款之内的，很多人就开始担心超过50万存款不安全，甚至不敢把超过50万的存款放在同一家银行里面。
　　我觉得有这种想法的朋友过于担心，虽然目前超过50万的存款不受存款保险条例的保护，但万一哪天银行真的破产了，个人超过50万的存款部分其实也基本可以拿回来，因为银行破产之后，存款保险委员会会成立专门的清算小组，然后对于银行的各种资产进行处理，资产清算之后，优先用于偿还清算费以及员工费用，接下来就是用于偿还个人存款。
　　而根据银行的不良率计算，就算银行破产了，所有的资产进行清算之后，完全可以覆盖所有的个人存款，因为监管部门不可能在银行出现了很大的坏账率之后才作出风险提示，正常情况下，监管部门每个月都会对银行的各项业务进行监管，如果发现银行有异常行为或者有破产的迹象或者坏账率快速提升，那监管部门肯定会作出相关的风险提示，甚至停止银行的相关业务，目的就是防范银行风险进一步扩大。
　　所以就算哪一天银行经营不善，出现破产了，仍然还有一笔丰厚的资产，通过拍卖这些银行资产，所得款项完全可以覆盖所有的个人存款，不管是50万以内还是超过50万人，基本都可以获得偿还，所以大家不用过于担心。
　　谁说不受保护的，只要是银行的存款，无论是定活期、通知存款、大额存单、智能存款等，都将会受到《存款保护条例》的保障，只是一旦出现理赔风险，同一银行的单一账户只限额赔付50万元而已（含本息）。
　　存款保险条例规定
　　2015年5月1日正式实施的《存款保险条例》，其第二条、第四条、第五条，分别对于投保单位、保障范围、以及限额赔偿进行了相关的规定。简单的说，在我国境内所有的银行业金融机构都属于投保机构、要按规定缴纳保费，保障范围包括人民币和外币存款；实行50万元限额赔付政策！
　　其中，对于限额赔付的具体规定是：同一存款人在同一家投保机构所有账户的存款（本金利息），在限额以内可以全额偿付；超过限额部分，从清算财产中受偿！
　　换句话说，即使个人存款额度再高（超过50万元），也是会受到保障的！只是，万一出现银行破产倒闭的极端情况，你在此银行的存款限额赔付50万元而已，剩余的资金需在银行清算财产中受偿！这个道理与购买意外险一样，只要出现合同约定的意外事件，就会受到保险公司理赔，只是赔偿的资金不得超过保额（比如100万），超出的部分需自己承担而已！
　　该如何应对
　　其实，应对存款保险限额50万赔付的方式有很多。比较常见的就是多账户存款和多银行存款两种！
　　多账户存款。如果资金体量比较大，可以分成两个（或多个）不同账户存放在同一银行里！比如，80万元的资金，可以分成两个40万元，分别存放在自己和他人的账户上！那么自然就会收到保护咯！
　　多银行存款。将资金分散开，在不同的银行进行存款，也是与上面的道理一样，也将会受到《存款保险条例》的保障！
　　其实，哪怕是资金超过了50万元的限额，存放在银行里，也是很安全的！国内的银行，即使出现极端风险，被收购、重组的可能要远大于破产倒闭的可能性！因此，还是比较安全可靠的！无需过多担心！
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　　首先，存款保险制度保护的是存款，平常买理财的部分是不算的。
　　提供这个保护机制是为了存款比较低或者少的。
　　同时还是针对小型的银行或者的信用社，所以平常城市工作的人，其实选择的都是大中型商业银行或者是国有银行，所以一般不用担心这个资金量的问题的。也用不到这个制度。
　　这个制度只是以防万一情况的发生，一种保护。
　　总比投入P2P，一点保护都没有来得好。
　　拆开每家存40万就好了，那么多家银行。千万都分的光，银行每年还有一大堆的礼物送你，特适合只有几百万的家庭理财～～理财的不陪
　　你在哪得到的信息、许多人存款超过50万、许多人是多少？