被网贷套路的小学老师

　　山城市鹅江区实验小学教师汪琳因为家庭变故和丈夫下岗等原因，向他人借了30万元高利贷背上了沉重的债务包袱。她正为高利贷的压力而走投无路的时候，在网上接到一条信息：点荣网提供低息贷款，审查程序简单，放款快，利息低。
　　汪琳向别人借的高利贷每月利息3。5分，30万元的高利贷每月要还利息10500元，她每月的工资和奖金全部加到一起也不过6000元，这个高利贷压得她几乎透不过气来，天天愁眉苦脸的，没有精神工作。在高利贷的压迫下，她按照别人介绍的信用卡透支办法，办理了几张银行卡，利用银行卡可以无息透支的缓冲期以解决工资不足以还债的压力。谁知，有高利贷做债务基础，银行透支功能很快就入不敷出，她几乎绝望了。就在这时，她看到了点荣网的贷款信息，感觉好像找到了希望。她立刻联系点荣网贷款平台，经与客服洽商，点荣网同意给汪琳贷款134，300。00元。双方签订贷款合同约定：年利率14。99，贷款时需要扣除贷款审批费10，100。00元，扣账户管理费4，200。00元，扣履约保证金20，000。00元，共计34，300。00元，实际放款到账10万元。汪琳算了一下账，每月需要偿还利息4，128。94元，似乎比高利贷的利息低。
　　然而，汪琳每月都要偿还点荣网贷款平台4，128。94元的利息，贷款本金134，300。00元一分也不减少，债务比之前更大了。原来汪琳只有30万元高利贷时，她每月需要偿还利息10500元，虽然在点荣贷款平台上借了10万元偿还了原来的高利贷，但原来的高利贷每月还需要偿还利息7000元，而点荣网贷款每月利息是4，128。94元，加在一起，每月支付的利息比原来增加了628。94元。利息负担比原来更重了。
　　在沉重的债务压力下，汪琳的手机接收到一条都成利信惠普贷款平台的广告，经协商后，利信惠普贷款平台同意给汪琳贷款77，127。00元。双方签订合同时，利信公司扣除服务费18，270。65元，扣除信用审查费3，856。35元，实际放发借款55，000。00元。贷款合同约定年利率12，每月支付利息2，561。72元。
　　汪琳将新借的55000元偿还了个人的高利贷本金后，每月需要支付个人高利贷利息5075。00元，支付点荣网贷款平台利息4，128。94元，支付都成利信惠普贷款平台利息2，561。72元，每月需要支付利息11，765。66元，利息负担又加重了一些，这说明，点荣贷款平台和利信惠普贷款平台发放的都是高利贷。
　　汪琳没有办法偿还债务，又向北京恒盛致远网络贷款平台借款97，846。00元，贷款利率每月1。88。该公司先扣除若干笔费用后，实际放发借款69，216。00元。贷款后，汪琳每月向恒盛致远网络贷款平台支付利息3，261。00元。
　　此次贷款后，汪琳加上自己的两个月的工资向个人偿还了高利贷本金97，000。00元，对剩余高利贷每月需要支付利息1，680。00元，加上三个贷款平台每月支付的利息，共计需要支付利息11，631。66，比此前每月偿还的利息仅减少100元。这说明，第三次网络贷款仍然是高利贷。
　　汪琳已经没有任何退路了，她只好又选择安平惠普网络贷款平台借款9万元，该公司扣除服务费2700元，实际放发借款87300元。借款合同约定年利息12。09，但又规定汪琳每月须还息3，331。91元。实际支付利息率每月3。7。此次贷款后，汪琳每月需要支付的利息总额为13，283。57元，背负的贷款总额为399，273。00元。
　　汪琳本想通过网络贷款缓解高利贷的压力，却没有想到：网络贷款越还越多。如此不断增加的债务压力，致使她丧失了还款能力。于是，这四家贷款平台便安排人每天打几十个催款电话，并发出若干威胁的催贷信息，连汪琳贷款时留下的联系人电话也每天都要接到若干个催贷、威胁电话和短信。四家贷款平台的做法就是通过不间断的干扰，让汪琳无法正常生活，也无法正常工作，以达到软暴力讨要高利贷的目的。
　　汪琳在网络贷款平台软暴力的轰炸下，失去了继续生活的勇气。正在她准备走绝路的时候，有人向她推荐了谌律师。汪琳找到谌律师，请他帮助自己。
　　谌律师认真分析了汪琳陷入的几个网络贷款情况，发现这四家贷款平台向汪琳发出的低息贷款信息全都是欺骗性信息。从一定意义上讲，这些低息贷款信息就是诱使当事人上当的贷款骗局，与国家有关部门要打击的套路贷没有什么区别。
　　谌律师代表汪琳给四家网络贷款平台分别致信指出：
　　四家网络贷款平台与汪琳签订的贷款合同有明显的欺诈性，虽然贷款合同约定的利率没有超过法律的规定，但各贷款平台先扣除服务费，贷款审查费、贷款保证金、信用审查费等做法实际上是扣留砍头息，这是不受法律保护的。各网络贷款平台在贷款合同中采取了障眼法欺诈手段，要求借款人每月需要实际支付的利息数额，均超过法律规定的最高利率50以上，违反法律规定的借贷条款是无效的。应该按照汪琳实际收到的贷款数额和合同约定的利率重新计算每月应该支付的利息，并将已经多支付的利息抵扣本金，双方据实结算。律师建议：如果贷款平台将多收取的利息抵顶本金，每个贷款平台剩余的贷款本金不足实际发放贷款本金的三分之一。建议各贷款平台依照法律规定与汪琳协商解决，如果协商不成汪琳将通过诉讼程序解决。
　　谌律师在发出这些信件之后，建议汪琳停止偿还利息，迫使四家贷款平台与汪琳协商或通过诉讼解决高利贷纠纷。
　　汪琳按照谌律师的建议立即停止偿还贷款利息，并要求贷款平台对账，按照法律规定和实际到账贷款数额结算。四家网络贷款平台几乎不约而同地对汪琳和贷款时预留的电话联系人发起了全覆盖的电话骚扰和信息干扰、威胁，并向汪琳的工作单位发信进行人身攻击。在谌律师的指导下，汪琳不怕威胁、不怕骚扰，坚持依法解决。这些网络贷款公司又向谌律师发起同样的攻击，谌律师将所有攻击、骚扰电话设置为黑名单，经过几个月的抗骚扰之后，四家网络贷款平台终于平静了，汪琳也恢复了正常生活和工作。由于剩余的四家网络贷款据实结算后仅有约十万元贷款余额没有偿还，汪琳按照律师的建议，将这部分款项存入银行，等待着网络贷款平台的诉讼或者协商。