岁前退休他是如何做到的

　　Managershare：要想早退休，就要提前规划，包括你的生活方式。而且其实，这位Peter说，我还在工作（work），只是不再拥有赖以谋生的职业（job）。
　　这一生，你打算工作多久？
　　一位美国男性在20多岁时就做了一个决定：要在30岁之前攒够一辈子需要的钱，然后不再为了生存而工作。然后他真的这样做了。
　　PeterAdeney今年41岁，却已经过了11年的退休生活。他们一家人住在美国科罗拉多州，有一个儿子，全家每年的开销是2万5千美元左右。他表示他们存款理财，产生持续的收入，同时用有计划的方式花钱，预计就这样过完一生。
　　PeterAdeney一家人每3个月在全球范围内长途旅行一次，在每一个地方像当地人一样居住很久；他们运动、做手工、种植花草，培养各种各样的爱好。但他又不仅仅是一个退休的中年男人因为近年来，他成为了一个生活方式领袖。
　　2011年，他开办了一个叫做MMM（Mr。MoneyMustache）的网站，开始宣扬他自创的胡子主义（Mustachianism）生活哲学，它提倡的是通过详细的计算，得出一辈子到底需要花费多少钱，然后通过多种方式尽快积累财富，最后尽早退休，严格按照计划花钱，享受自由的幸福人生。网站上，他提出了各种实际可操作的方法，带领其他人走上胡子主义的生活道路。
　　从网站上线开始，他吸引了CNN、福布斯、华尔街日报、经济学人等媒体的先后报道。现在，他创办的的网站每个月有75万独立访客、论坛上有超过一百万个帖子。在他所居住的小镇，不时有信徒前来拜访，他们聚集在Peter居住的小镇公园里，穿着统一的Mustachianism制服，在一起散步、聊天。这些追随者往往是一些高学历的中年人，以男性居多，遵循着Mr。MoneyMustache的生活方式。
　　他觉得这种感觉很好。这和十几年的处境已经完全不一样了：在退休前，他曾经想影响公司同事选择和他同样的生活方式，为此制作了PPT向大家宣讲，结果只有10个人来听那次分享。以前，在现实生活中并没有人听我说话，但在网络上，每个人都听我的。
　　那么，他提倡的这一套能够让人在30岁之前就退休的胡子主义生活方式，究竟是怎么回事呢？它真的可取么？今天的文章不代表KY的观点，只是为了向大家介绍一种新的声音
　　30岁退休，是为了想做什么就做什么的自由
　　为了实现早日退休，首要任务是存够钱。这对Peter来说并非难事。
　　在母亲和兄弟姐妹的描述中，Peter从小就喜欢近乎刻板地存钱，几乎从来不乱花。家庭对他的教育也起了一定作用：在Peter小的时候，他每割草半英亩，就能获得5美元的奖励。他把这些钱都存了起来。到现在，他仍然遵从这样的信条：每一个百万富翁的收入都是从10美元开始的。
　　20多岁的时候，他遇到了后来成为他妻子的Simi，在退休之前，两人都是软件工程师，他们在消费方面的理性惊人地一致。2002年，在决定要生养一个孩子后，他们达成了提前退休的一致想法，希望能够在孩子出世后，用更多的时间精力去抚养Ta。
　　Peter估算出，每一笔存款在人生的大部分时间里都能产生4的回报，因此，只要有一笔相当于年度开销25倍的资金，就可以宣布退休了。
　　他进而得出结论：如果想要30岁结束工作，他们需要拥有60万美元存款和一栋价值20万、没有贷款的房子，这样就能够支持退休之后每年约2万4千美元的开销。
　　他们的目标在三年的时间里就实现了。我们达到了这个神奇的数字，然后就宣布退休了。
　　退休前，Peter的最后一份工作是在思科公司写代码，每年有七万多美元的收入，此前，他们也已经有一些存款。当Peter告诉同事们自己提前退休的想法，并建议对方也这么做的时候，同事们都说：嗯，挺好。不过我有三个孩子。但我喜欢骑马。然后，继续保持高额的消费，不断用工资来偿还负债。在Peter看来，如果抱着这样的念头，将永远无法实现退休。
　　退休计划不是一个类似‘某一天’、‘永不可能’或‘等我65岁的时候’这样的模糊、空洞的概念。你可以实现退休的时间只取决于一样东西：你的开支。
　　Peter说，很多人都在嘴上说着财务自由，认为那应该是在一个很老的年纪，拥有数百万美金的积蓄才可能做到的事情。但其实，财务自由的意思是你的生活开支能够由非工作收入来负担。他认为，如果你能够以一笔不大的资金，做到更快乐、更自由地生活，完全可以提前20年结束为了更奢侈的生活而待在格子间里的日子。
　　2005年后，Peter正式开始了退休生活。对他来说，退休并不意味着每天待在家里无所事事，退休也不意味着完全不再有任何收入，而是不再坐班，拥有了想做什么就做什么的自由。
　　我还在工作（work），只是不再拥有赖以谋生的职业（job）。他说，当很多事情开始不再仅仅是一份工作时，他对它们重新燃起了热爱，比如木工、房屋装修、写博客妻子也没有当全职主妇，而是做过房地产中介，在网上卖过珠宝。
　　有计划的花钱不等于节俭，你选择在生活的哪个方面奢侈？
　　在退休的11年间，他们全家人都过着严格控制开销的生活。Peter说，自己在花每一笔钱之前，只用一个简单的价值观来判断：如果我的目标是为自己创造终生的幸福，那么，这笔钱算是物尽其用了吗？
　　而他对幸福的定义，包括亲密关系、身体健康、有回报的工作、发挥创造力、帮助他人的机会等等。
　　在这个准则的指导下，Peter对生活有很多刻板的限制，比如每天都步行或依靠自行车出行，只有在运送一百多斤的货物时才会开车；他不让妻子买拖把，只用一块巨大的海绵擦地；洗衣机不带烘干功能，衣服都是在院子里自然风干。他做到了严格控制开销。他对家庭开销的预算精准地可怕。在过去的一年里他只出现过两次失误的超额消费，分别价值510美元。
　　他对儿子的要求也十分严苛。当儿子去同学家里卡牌游戏时，他会给儿子用来分摊pizza的钱，却拒绝给儿子买4美元一套的卡牌，因为他觉得这是不必要的东西，他不在意这是否会让他在同学面前尴尬。但如果儿子愿意骑自行车，他会按照每英里一角钱的价格给儿子发奖金。如今，儿子已经有了700美元的存款存在老爸的银行里，每年有10的利息。Peter希望儿子到上大学时，可以自己负担学费。
　　他说，节俭并不意味着匮乏，而是一种解放。也因此，他有些在外人看来是匪夷所思的行为。比如，他从来不锁自行车，曾经有一次，价值500美元的自行车在朋友家附近被偷了。他却说，如果每天花1分半钟的时间在锁自行车，以及耗费精力来担心自行车有没有锁好、会不会被偷，那么十年就会浪费91个小时，而他的时间成本是每小时50美元，总共损失高达4500美元，是自行车价格的9倍。他的结论是：如果你无法承担失去一件事物，你其实从一开始就不该买下它，因为这说明它原本就是你买不起的、承担不起的东西买下这样的物品意味着你被这件物品控制了，而不是你在掌控它。
　　看到这里，你可能以为胡子主义意味着节俭，其实并非如此。相反，他的生活中有不少奢侈的消费，比如，在食物上他们从不节省，家里永远有美酒、咖啡和巧克力；他热爱装修房子，改造窗户和露台，为此不吝破费。他们每隔3个月出去旅行一次，去不同的国家，只不过旅行方式不是豪华酒店，而是到那儿之后，像当地人一样生活。他说，自己最喜欢的旅行之一是在一个冬天，带了帐篷和皮艇，从科罗拉多开车南下到墨西哥湾，在德克萨斯的热带地区待了整整一个月。当记者到访时，还发现他偶尔抽大麻（在当地合法）。
　　他说，比起高档汽车、奢侈品牌，这些事更能够让他感到享受。而它们的成本又是可以承受的。有计划的花钱，就是要把不必要的开支全都节省下来，花到他所看重的这些东西上去。
　　在他看来，幸福的关键在于，明确把收入这个概念和支出分开。你的收入是由你的谋生手段决定的，但你的支出应该是根据你的需求真正让你感到快乐的事物和经历来决定的。他在接受《华尔街日报》采访时说。
　　例如，我家一年的需求最终加起来总是在25，000美元左右。因此，那就是我们开支的数目，不管我们挣了25，000美元还是20万美元，这个数目的开支就能够满足我们的需求。当你明确了自己每年需要多少支出，就不会被一味追求收入所束缚。Peter在网站上给出了详细的计算方式，帮助想要实践胡子主义的人计算出自己每年的开支究竟应该是多少。这也是走向尽早退休的一个起点。
　　来自批评者的声音
　　更早的时候，Peter说节俭是为了自己的幸福。而如今，他开始给自己的行为赋予更多的社会意义，开始提倡环保，激进地反对现代社会的消费主义、污染和浪费。
　　在网站上，他总结出自己的胡子主义目的，在于倡导：
　　1。使你变得有钱，这样就可以早早退休；
　　2。使你变得开心，这样你就能以恰当的方式享受提前退休的生活；
　　3。使人类不至于因为对栖息地的过度消费，而导致自毁。
　　红起来以后，Peter遭遇了很多质疑。质疑一方面来源于他的生活方式本身。他的妻子曾表示，Peter对生活无情的计算方法，几乎榨干了自己生活的能量。他对儿子也有过度教养的嫌疑，让10岁的儿子有时难以融入其他的小伙伴（在面对记者时他也承认，自己的教养方式给儿子带来了心理负担）。
　　还有的质疑则源自他的收入。有人爆料说，尽管Peter一直宣称钱够用就行，但他现在一年所获得的收入已经远远不止24000美元；他的博客已不再是由个人兴趣驱动，而是牵涉到商业利益，为了接广告，他还专门开设了一个叫MMMRecommends（钱胡子推荐）的栏目，里面推荐了大量的投资、理财、借贷产品。《纽约客》的记者在采访他时得知，他的网站现在每年能为他赚40万美金（当他将这件事告诉记者时，并不希望被公之于众）。尽管他坚称，自己在网站上推荐的各种产品都是基于自己的经验和调查，但其中有不少都是在做广告、发软文，商家会为跳转购买的每一个用户付费。
　　Peter很明白自己想要的生活是什么样子，他计算出了这种生活所需的成本，既而过上了自己想要的生活。他所倡导的胡子主义生活方式，和任何一种生活方式一样，都有它的代价，也有它的收获。从时间的支配上来说，这种生活方式很自由；但对于那些爱好物质的人来说，这种生活方式显然很不自由。
　　无论他是不是真的在严格践行自己所宣扬的东西，至少Peter的有一句话对我们有所启发：决定你的支出的，应该是那些真正让你感到快乐的事物和经历。在我看来，这里的支出不仅仅指金钱上的支出，也包括时间、精力。尽管我们中的大多数人不会选择这样极端的生活方式，但弄清楚自己想要什么仍然至关重要，而金钱只是实现自己想要的生活的手段之一。
　　Peter倡导的胡子主义，有着非同寻常的要求和代价，也可能带来非同寻常的自由和快乐。每个人对于自由快乐的定义都不同，人生目标也不同。有的人选择放弃买房，但是不省掉每天的那一杯咖啡；有的人则觉得有房才是安定，为此可以多忍受几年挤地铁、吃盒饭的生活。唯一最难的就是我什么都想要这需要在天赋、家庭、运气里起码沾上一个才有可能做到。
　　我们给你的问题可以是：你会怎么看胡子主义？你怎么看待这样生活的人？你会考虑通过这样的方式，早日过上退休的生活么？
　　但我们真正想为你提出的问题是：你自己在生活中最看重的是什么？你的时间、金钱、精力开支会优先用在什么方面？你找到自己坚信不疑的生活价值观了么？
　　共勉，以上。
　　本文参考了来自theNewYorker，theWallStreetJournal，Forbes，CNN的相关报道