四口之家的高额保险规划

　　有着高收入的四口之家，其开支也大，为了避免收入中断带给家庭的风险，高额保障少不了。
　　浅浅虽为90后（1991年），却已经是两个孩子的妈妈。她以三年抱俩的速度，先后生了两个儿子，目前大儿子2岁，小儿子8个月，而她也成为全职妈妈。浅浅的丈夫比她大5岁，是做文具买卖的生意人，家庭年收入40万元左右。两个孩子的奶粉钱每月需要5000元，其中小儿子由于对牛奶过敏，多次生病住院，后改吃纽康特抗过敏奶粉，每月需3000元。再加上请的保姆3000元，家庭月开支需12000元。目前家里有住房一套，有私家车一辆，有存款60万元（其中30万元为生意流动资金，放的是活期）。
　　小儿子因为抵抗力差，经常生病住院，浅浅想为小儿子购买一份合适的健康保险，最好是那种可以上医院门诊报销型的。另外，丈夫是家里的唯一收入来源，为了让妻儿无后顾之忧，丈夫想给自己买份高额保险。
　　一、设计思路
　　1、案例中的一家四口，男士为一家之主，是家庭收入的主要来源。首先需要保障的是男士，保障特点是保障全面，高保额，全方位的规避风险发生，收入中断给家庭带来的重大损失；其次需要保障的是女士，保障特点是保障全面，保额适中；最后需要保障的是孩子。
　　2、家庭收入较好，40万元年，存款也有60万元，但家庭支出也高于普通家庭，抚养孩子月开支1。2万元，加上其他生活费用，全家月支出在2万元左右，全年24万元。家庭合理的年保费支出不应超过年收入的20，也就是一家四口的年保费支出应该在8万元左右。除去家庭支出和保障费用，每年还可结余8万元。
　　二、保险方案
　　1、能报住院费：住院保障4档，报销社保不能承担的合理住院费用。20万元的额度，50可用于报销用药（包括进口药），发生60种重疾额度翻倍，为40万元。
　　2、能防意外：意外保障包括意外身故残疾（残疾涵盖281项）、意外住院补贴和意外医疗费用。（男意外身故120万元，伤残70万元，医疗2。8万元，补贴1。75万元；女意外身故64万元，伤残44万元，医疗1。8万元，补贴1。1万元。）
　　3、能付轻症：保障20种轻症，包括原位癌等疾病，确诊即一次性现金赔付。
　　4、能赔重疾：保障88种重大疾病，一次性现金赔付（男首年重疾50万元，女首年重疾30万元，之后每年递增）。
　　5、能保癌症：保障包括白血病在内的癌症及癌症轻症，一次性给付，与重疾累计赔付（男癌症最高150万元，癌症轻症50万元；女癌症最高90万元，癌症轻症30万元）。
　　6、保费豁免：发生轻症给付后，豁免重疾保费。
　　7、能高保额：享受驾乘交通意外和重大自然灾害的身故全残保障，男最高赔付500万元，女最高赔付200万元。
　　8、能作养老：驾乘保障30年后满期返还对应保费的1。2倍，防癌保障70周岁满期返还对应保费，重疾保障年老可以转换年金，用作养老。
　　保险利益说明：
　　1、重疾保障一步到位，88种重疾，确诊即可给付。
　　2、轻症保障设计人性化，20种轻症，确诊即给付保额的20。
　　3、豁免保费，被保险人确诊轻症或重疾或身故或全残，即可豁免后期保费，合同继续有效。
　　4、轻松加保，已有重疾保障，还可投保5份超能宝2。0，为孩子百万健康保障。
　　5、保费便宜，为零岁男孩投保超能宝2。0保险5份，重疾保额50万元，轻症保额10万元，共60万元。每年只需4750元，共交10年，即可拥有30年的保障。
　　6、满期返还高，合同满期，即可返还总保费的150。为零岁男孩投保超能宝2。0保险5份，30年满期时，给付71250元的满期金。
　　7、住院保障2档，报销社保不能承担的合理住院费用。5万元的额度，50可用于報销用药（包括进口药），发生60种重疾额度翻倍，为10万元。
　　8、意外伤害5万元，意外医疗5000元，报销比例100，无免赔额。