74城房贷利率触及下限4。25，原先房贷6。5的业主该如何减

　　前些年房价久居不下，地方政策也多是以调高房贷利率为主，且因当时的房贷利率是与国家基准比率的一定比例相关，因而当时的贷款利率普遍在5。886。37之间，部分人甚至足足达到了6。5的贷款利率。
　　就像前几日小居文中提到的烂尾楼小夫妻，当时的购房利率就高达6。27。（文章传送门：4年攒下两亿身家、出入400平豪宅，这位天才少女企业家，刺痛了所有烂尾楼业主的心！）
　　但是近两年随着政策对房产市场的促活，国家开始要求房贷利率跟LPR利率关联（即贷款市场报价利率（LoanPrimeRate，LPR），是由具有代表性的报价行，根据本行对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式报价，由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率）。
　　7月20日中国人民银行官网公布了贷款市场报价利率（LPR）：1年期LPR（贷款市场报价利率）为3。7，5年期以上LPR为4。45。与上期公布的LPR相比，并无变化。
　　在此基础上，如果再加上一些银行优惠政策，部分购房者的首套房贷利率能达到4。25。
　　而7月份的最新资讯也正说明了这点，7月有30城房贷主流利率下调，目前已有74城房贷利率低至首套4。25，二套5。05的最低利率标准。其中，合肥房贷利率本月下调幅度较大，首套利率较上月下调78BP。
　　分城市线来看，三四线城市房贷利率同比降幅最大，首二套利率同比降幅分别为141BP和93BP；一线城市房贷利率同比降幅最小，首二套利率同比降幅仅38BP和30BP。其中，北京以首套5。0，二套5。5的利率水平居全国百城房贷利率榜首。
　　峰值6。5和最低值4。25之间有什么区别呢？举个例子，假设贷款100万元，等额本息，分30年还款，在6。5的贷款利率下，每月需偿还6320。68元，利息127。54万，还款总额227。54万。
　　在4。25的贷款利率下，每月只需还款4919。4元，利息77。1万，还款总额177。1万，两种贷款利率下，足足相差50万。
　　落到购房者头上，相当于只要迟几个月买房，就可以立省几十万！明明同样都是买房，同样都是住房贷款，怎么前后差别这么大？尤其这两年疫情影响，部分购房者收入不比几年前，还款压力陡然增加，心里自然有些纠结。
　　那究竟应该怎么减轻负担呢？
　　提前还贷
　　筹措资金提前还清贷款，尽管需要一下子出一大笔钱，但至少不用再支付高额的利息，但是如果已经还款很久，比如等额本息已还期数超过贷款周期的12，等额本金已还期数超过贷款周期的13。
　　这种情况下，每期偿还的本金超过利息，再提前还款并不能有效减少利息，性价比不高，可以不考虑提前还贷。
　　具体了解提前还贷，可看小居之前发的文章（传送门：提前还贷成热潮？这真的是首选的投资方式？）
　　转贷
　　这也是目前宣传得比较多的一种形式，一般是利用过桥资金还清房贷后，再将房子重新抵押至银行，此时利率会降低。但是这种操作属于违规操作、风险很大，且介绍此类操作的中介心里打着自己的算盘，购房者容易掉坑被骗。
　　一不留神就会财产损失还无处说理。
　　转公积金贷款
　　这一操作手续会非常复杂，而且有些城市并不支持，可以先咨询当地的公积金管理中心看是否支持，如支持具体操作流程和所需材料又是什么？
　　卖房
　　将现有的房子出售给自己的家人、亲戚等，再以买家的名义重新贷款就可以享受当下的利率。但是这里面也有税费、道德风险等问题，且后期如果想再买回来，需按照当地二手房交易的政策，最后是满2到5年再买回来，但时间较长，变故就会比较多。
　　真卖房之后再买新房也是如此，因为有相应的还贷记录，部分情况下不一定能享受到首套房贷的利率折扣。
　　与银行主动协商
　　部分银行在还款几年以后，会根据市场的供需情况调整合同，但能不能真的成功谈下利率，只能说看双方的协商程度了。
　　总的来说，要想直接从高房贷利率转为低利率很难，最靠谱和保险的还是提前还贷，能还则还，省一部分利息是一部分。