河南村镇银行超过2个月不能线上提现，为什么不启动存款保险？

　　最近一段时间，河南几家村镇银行出现线上提现难，这再次让大家对存款保险产生热议。
　　我国存款保险条例是在2015年正式推出，按照存款保险条例的保护，个人用户在同一家银行50万之内的存款受到存款保险保护，这意味着不管银行出现什么情况，哪怕破产了，个人用户50万之内的存款都可以无条件拿回来。
　　那既然存款有存款保险条例保护，50万之内不会有任何风险，为什么在河南村镇银行出现提现难之后，客户却连续两个多月没能把钱拿回来呢，存款保险还有效吗？银行50万真的包赔吗？
　　针对这个问题，我们可以从几个方面去探讨一下。第一、银行存款50万真的包赔吗？
　　首先可以肯定地告诉大家，我国既然推出存款保险条例，那肯定是有效的，但这有一个前提，那就是大家必须通过银行正规的渠道购买的存款。
　　假如大家通过银行正规渠道，不管是线上还是线下存款，只要是监管部门认可的渠道，钱是进入银行系统里面，那就受到存款保险条例的保护。
　　而且从实践来看，存款保险条例其实已经得到验证，在前两年包商银行出现破产之后，当时就由存款保险基金接管，率先垫付客户的资金，这才让客户资金安全拿回来，所有的个人用户存款并没有出现风险，而且90以上的机构客户存款也能够正常拿回来。
　　由此可见，我国的存款保险条例是有效的，毕竟存款保险条例并不是普通的保险，而是由人民银行统一管理的特殊保险机制，它在人民银行设立专户，由人民银行承担，具有很大的权威性，这点是不用怀疑的。
　　第二、河南几家村镇银行出现问题之后，为什么不启用存款保险机制？
　　既然存款保险有很大的权威性，而且曾经有过案例，那为什么在河南这几家村镇银行出现提现困难之后，为何不启动存款保险条例呢？
　　河南出现提现难的4家村镇银行从4月18日到现在已经过去两个多月，至今为此这些银行系统仍然在维护当中，客户仍然没法通过线上渠道正常提现，这确实让广大存款用户产生各种担心，甚至很多人怀疑存款保险是否还有效。
　　前面我们也提到了，存款保险条例肯定是有效的，而且具有很大的权威性，不过在这大家一定要弄清楚一个逻辑，存款保险条例并不是随时都可以启动，只有在特殊情况下才会触发，正常情况下是不会随便动用存款保险机制的。
　　虽然目前河南几家村镇银行确实出现线上提现困难，但这几家银行仍然在正常营业，而且线下存款仍然可以正常存取，并没有达到触发存款保险条例的极端情况。
　　在银行出现存款提现困难的情况下，根据不同的情形，存款保险条例会采取不同的措施去应对。
　　首先、存款保险基金管理机构如果发现投保机构存在资本不足等影响存款安全以及存款保险基金安全的情形的，可以对其提出风险警示。
　　其次、投保机构因重大资产损失等原因导致资本充足率大幅度下降，严重危及存款安全以及存款保险基金安全的，投保机构应当按照存款保险基金管理机构、中国人民银行、银行业监督管理机构的要求及时采取补充资本、控制资产增长、控制重大交易授信、降低杠杆率等措施。
　　这意味着即便银行出现一些经营困难，存款保险基金也不会马上动用存款保险基金，而是会采用各种方法对这些银行施救，只要银行能够缓过来，就不需要动用存款保险。
　　除非银行出现一些特殊情况，比如破产等一些极端情况，导致银行没有能力偿还任何存款了，才有可能启动存款保险机制。
　　根据《存款保险条例》第十九条规定，有下列情形之一的，存款人有权要求存款保险基金管理机构在本条例规定的限额内，使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款：
　　1、存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织；
　　2、存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算；
　　3、人民法院裁定受理对投保机构的破产申请；
　　4、经国务院批准的其他情形。
　　如果银行符合以上4种条件当中的一种，客户就可以要求存款保险基金代为偿还，存款保险基金管理机构应当依照本条例的规定，在前款规定情形发生之日起7个工作日内足额偿付存款。
　　从实际情况来看，如果某一个银行真的符合以上4种条件当中的一种或多种，说明这个银行已经严重资不抵债，基本上已经生存不下去了。
　　但是目前出现提现难的4家村镇银行只是线上提现渠道没法正常开展，银行的各项经营业务仍然正常进行，所以并不符合启动存款保险条例的条件。
　　当然这件事情涉及的客户非常多，涉及的金额非常庞大，接近400亿，如果最终这些钱没法拿回来，就有可能导致这些银行出现严重的坏账，一旦这些银行无力偿还用户存款，存款保险基金就有可能随时进行接管，到时客户就可以要求存款保险基金代为偿还，但这个前提是大家必须通过正规的渠道存款。